Mutual Fund Investment: কীভাবে বিনিয়োগ করবেন মিউচুয়াল ফান্ডে? জেনে নিন সহজ পদ্ধতি

Mutual Fund Investment: মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য একাধিক বিষয় সম্পর্কে বিস্তারিত বোঝার প্রয়োজন রয়েছে। সবথেকে বড় বিষয়, যেখানে বিনিয়োগ করবেন, সেটি ঠিক করার সময় সঠিক বিবেচনা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার। আর এই বিনিয়োগ শুরু করার জন্য, সবাইকে অবশ্যই ৬টি মূল বিষয় মাথায় রাখতে হবে। যেগুলি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত (Mutual Fund Guidelines)।

বিনিয়োগকারীরা কোথায় এবং কতটা বিনিয়োগ করবেন, তা বুঝতে পারলে, খুব বেশি ক্ষতি না করেই বিনিয়োগ করা সম্ভব। সেইসঙ্গে, বাজারের পরিস্থিতি বুঝে বিনিয়োগকারীদের সচেতন সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রেও এই নির্দেশিটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ (Mutual Fund Calculator)।

Latest Videos

আসলে মিউচুয়াল ফান্ড রিস্কোমিটার একটি কম্পাস হিসেবে কাজ করে থাকে। এটি বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড বিভাগের সঙ্গে সরাসরি সম্পর্কিত ঝুঁকি সম্পর্কেও একটি সফল আইডিয়া দিয়ে থাকে। তবে এটি ব্যক্তিগত ঝুঁকি এবং সচেতনতা প্রদানের সঙ্গে সঙ্গেই বিনিয়োগের কৌশল নির্বাচন করতেও সহায়তা করে।

ঠিক কোন কোন বিষয়গুলি মাথায় রাখতে হবে?

প্রথম ধাপঃ সবার আগে লক্ষ্যকে স্পষ্ট করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ডের জগতে প্রবেশ করার ক্ষেত্রে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে সবার আগে একটা স্পষ্ট ধারণা থাকা দরকার। এই লক্ষ্যগুলি আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হয়ে দাঁড়াতে পারে। সে আপনার স্বপ্নের বাড়ি কেনা হোক কিংবা আপনার সন্তানদের শিক্ষার জন্য খরচ করা হোক, সবক্ষেত্রেই জরুরি (Mutual Fund Guide for beginners)।

শুধু তাই নয়, অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি নেওয়া অথবা অন্য কোনও আর্থিক মাইলফলক অর্জন করাই হোক না কেন, আপনার লক্ষ্যগুলিকে পথ দেখাবে সঠিক বিনিয়োগ। তাছাড়া বিনিয়োগের পথকেও প্রশস্ত করবে। সাধারণত, দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির ঝুঁকি সহনশীলতা কিছুটা বেশি থাকে। কিন্তু স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনের জন্য আরও কিছু পদ্ধতি গ্রহণ করার প্রয়োজন আছে।

দ্বিতীয় ধাপঃ ফান্ড নির্বাচন এবং আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণের পর, পরবর্তী পদক্ষেপ হল সামঞ্জস্যপূর্ণ উপযুক্ত বিনিয়োগের পথকে বেছে নেওয়া। স্বল্প থেকে মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য (১-৩ বছর), স্বল্প-মধ্যমেয়াদী ঋণ তহবিলে বিনিয়োগকে বিবেচনা করুন। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনের জন্য ইক্যুইটি বিনিয়োগ অনেকটাই বেশি উপযুক্ত।

সাধারণত, ৫-৭ বছর বা তার বেশি সময়কালকে বেছে নেওয়াই ভালো হবে। তবে এটা মনে রাখা উচিত যে, ইক্যুইটি বিনিয়োগ স্বল্পমেয়াদে একটু সমস্যার হতে পারে।

ইক্যুইটি বিনিয়োগঃ ন্যূনতম বিনিয়োগের জন্য একটি সাধারণ নির্দেশিকা রয়েছে:

নিফটি (Nifty) ৫০ টিআরআই: ৪ বছর

নিফটি মিডক্যাপ ১৫০ টিআরআই: ৪ বছর

নিফটি স্মলক্যাপ ২৫০ টিআরআই: ৬ বছর

তৃতীয় ধাপঃ একটি ভালো বিনিয়োগ কৌশলের ভিত্তি দাঁড়িয়ে আছে বৈচিত্র্যকরণ, টার্গেট এবং উপযুক্ত সম্পদ শ্রেণী চিহ্নিত করার উপর। পরবর্তী পদক্ষেপ হল এই সম্পদ শ্রেণীগুলিতে বিনিয়োগের জন্য বৈচিত্র্য নিয়ে আসা। উদাহরণস্বরূপ বলা যায়, যদি আপনি আপনার সন্তানের উচ্চ শিক্ষার জন্য ১০-১২ বছরের জন্য সঞ্চয় করতে চান, তাহলে এমন একটি শেয়ার বিবেচনা করুন, যেখানে ইক্যুইটি, ঋণ এবং সোনা অন্তর্ভুক্ত থাকে।

এই বৈচিত্র্যপূর্ণ পদ্ধতিগুলির মাধ্যমে পোর্টফোলিওর অস্থিরতা কমানো সম্ভব এবং একইসঙ্গে সুস্থ রিটার্নও বজায় রাখা যায়।

চতুর্থ ধাপঃ সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা SIP মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। SIP আসলে বিনিয়োগকে সুশৃঙ্খল করে তোলে। এটি বাজারের ওঠানামার ভয় দূর করতেও অনেকটা সাহায্য করে। ছোট ছোট SIP দিয়ে শুরু করার পর এবং আত্মবিশ্বাস অর্জনের সঙ্গে সঙ্গেই বিনিয়োগ বৃদ্ধি পায়। আপনি রুপি কস্ট অ্যাভারেজিংয়ের শক্তিকে কাজে লাগাতে পারেন। এই পদ্ধতি দীর্ঘমেয়াদী ইকুইটি বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত।

পঞ্চম ধাপঃ একটি সফল মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা প্রয়োজন। এই পর্যালোচনার সময়, তৃতীয় ধাপে নির্ধারিত সম্পদ বরাদ্দ পুনর্বিবেচনা করা দরকার। বাজারে ওঠানামার জেরে আপনার পোর্টফোলিওতে ভারসাম্যহীনতা দেখা দিতে পারে। তাই আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার পছন্দসই সম্পদ বরাদ্দের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। অতিরিক্তভাবে, আপনার পোর্টফোলিওতে সক্রিয় তহবিলের কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করুন মাঝে মাঝেই।

যদি কোনও ফান্ড দুই বা তার বেশি বছর ধরে খারাপ পারফর্ম করে থাকে, তাহলে এটিকে আরও ভালো পারফর্মিং বিকল্প দিয়ে প্রতিস্থাপন করার কথা বিবেচনা করতে হবে।

ষষ্ঠ ধাপঃ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য শৃঙ্খলা এবং দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন। বাজারের ওঠানামা নির্বিশেষে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য পরিকল্পনায় অটল থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ একটি বিষয়। SIP পেমেন্ট কখনই মিস করা উচিত নয়। কারণ, সময়ের সঙ্গে সঙ্গে প্রচুর পরিমাণে সম্পদ তৈরি করার ক্ষেত্রে টাকার গড় খরচ এবং ধারাবাহিকতা গুরুত্বপূর্ণ একটি ভূমিকা পালন করে থাকে।

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আবার ইক্যুইটিগুলি হাই রিটার্ন দেয়। স্বল্পমেয়াদী বাজারের গতিবিধি অপ্রত্যাশিত হলেও, ঐতিহাসিক তথ্য দীর্ঘমেয়াদী উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনাকে ধারাবাহিকভাবে বজায় রাখে। ক্রমাগত বৃদ্ধির জন্য মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও নিয়মিত পর্যালোচনা করা উচিত বলে মনে করেন বিশেষজ্ঞরা।

মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় নিম্নলিখিত বিষয়গুলি মনে রাখবেন:

বিনিয়োগের উদ্দেশ্য: সবচেয়ে উপযুক্ত ফান্ড নির্বাচন করার জন্য আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি স্পষ্টভাবে মাথায় রাখুন।

ঝুঁকি: সর্বোচ্চ রিটার্ন প্রদানকারী শেয়ার কেনার সময় আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করুন

তহবিল ব্যয়: ব্যয়ের অনুপাত দেখুন। উচ্চ ব্যয় আপনার সামগ্রিক আয়ের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।

তহবিলের কর্মক্ষমতা: তহবিলের ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা, স্থিতিশীলতা এবং অস্থিরতা বিশ্লেষণ করুন।

জরুরি তহবিল: মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে জড়িত হওয়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনার অপ্রত্যাশিত খরচ মেটানোর জন্য একটি জরুরি তহবিল যেন অবশ্যই থাকে। এই তহবিল আর্থিক নিরাপত্তা দেওয়ার ক্ষেত্রেও কাজে লাগবে। তাছাড়া এটি আপনাকে জরুরি পরিস্থিতিতে বিনিয়োগ হারানো থেকেও রক্ষা করে।

ট্যাক্স পরিকল্পনা: বিনিয়োগের সময় যদি আপনি আপনার কর দায়বদ্ধতাকে সর্বাধিক করতে চান, তাহলে ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ELSS) এর মতো কর-সঞ্চয়কারী মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা সবচেয়ে ভালো ব্যাপার।

পেশাদার নির্দেশনা: যদি আপনি আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে অনিশ্চিত হন বা ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শের প্রয়োজন হয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে অবশ্যই যোগাযোগ করুন।

বৈচিত্র্যকরণ: আপনার পোর্টফোলিওর ক্ষেত্রে অতিরিক্ত বৈচিত্র্যকরণ এড়িয়ে চলুন। অতিরিক্ত টাকা থাকলে জটিলতা দেখা দিতে পারে এবং আপনার আয় কমে যেতে পারে। তাই বৈচিত্র্য এবং সরলতার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখুন।

ধৈর্য: মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ তাৎক্ষণিক ফলাফল নাও দিতে পারে। ধৈর্য ধরুন এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন। স্বল্পমেয়াদী বাজারের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে হঠাৎ সিদ্ধান্ত নেওয়া এড়িয়ে চলুন। সামগ্রিকভাবে, বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিকল্পনা চলমান একটি প্রক্রিয়া। তাই আপনার পোর্টফোলিও আপনার লক্ষ্যের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করতে পর্যায়ক্রমে এই পদক্ষেপগুলি পুনর্বিবেচনা করুন।

আরও খবরের আপডেট পেতে চোখ রাখুন আমাদের হোয়াটসঅ্যাপ চ্যানেলে, ক্লিক করুন এখানে।