পার্সোনাল লোন নিয়ে EMI মিস করলে হতে পারে কঠিন শাস্তি! আইনত কতটা সমস্যার মুখে পড়তে পারেন?

কীভাবে ঋণ পাওয়া সহজ হয়েছে

আগেকার দিনে ঋণ দেওয়া এবং ঋণ নেওয়া সহজ ছিল না। ব্যাংক চালু হওয়ার পরেই ব্যক্তির আর্থিক অবস্থা অনুযায়ী ঋণ দেওয়া শুরু হয়। গাড়ি ঋণ, শিক্ষা ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ, গৃহ ঋণ, ব্যবসায়িক ঋণ ইত্যাদি নানা ধরনের ঋণ চালু আছে। সব ঋণ সহজে পরিশোধ করার জন্য EMI বা মাসিক কিস্তি ব্যবস্থা চালু করা হয়েছে। ঋণ পরিশোধের সহজ পদ্ধতি থাকায় নানা শ্রেণীর মানুষ ঋণ নিয়ে তাদের প্রয়োজন মেটাচ্ছেন।

সাহায্যকারী ব্যক্তিগত ঋণ

আজকের দ্রুতগতির জীবনে অনেকেই তাদের প্রয়োজন মেটাতে ব্যাংক থেকে ব্যক্তিগত ঋণ নিচ্ছেন। চিকিৎসা, বিবাহ, শিক্ষা, বাড়ি মেরামত এবং ভ্রমণ খরচ ইত্যাদি কারণে ব্যক্তিগত ঋণ একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সহায়তা। অন্যান্য ঋণের তুলনায় সুদের হার বেশি হলেও ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া সহজ বলে অনেকের পছন্দ। ব্যক্তিগত ঋণ হলো কোনো ব্যাংক বা আর্থিক সংস্থা থেকে আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজনে নেওয়া একটি অসুরক্ষিত ঋণ।

কিস্তি দিতে ভুলবেন না

ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার সময়, ব্যাংক বা আর্থিক সংস্থাগুলি EMI (সমমূল্য মাসিক কিস্তি) আকারে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করার শর্ত আরোপ করে। কিন্তু কখনও কখনও এই EMI মিস করলে অনেক গুরুতর পরিণতি হতে পারে। এগুলি সম্পর্কে জেনে রাখা আর্থিক সুরক্ষা এবং ভুল এড়াতে সাহায্য করবে।

ক্রেডিট স্কোরের পতন

একটি EMI মিস করলেও আপনার ক্রেডিট স্কোর (সিবিল স্কোর) প্রায় ৫০ থেকে ৭০ পয়েন্ট পর্যন্ত কমে যেতে পারে। এটি আপনার বিশ্বাসযোগ্যতাকে প্রশ্নবিদ্ধ করে। পরের বার ঋণের জন্য আবেদন করলে, ব্যাংক বেশি সুদ নিতে পারে বা ঋণ দিতে অস্বীকার করতে পারে। গৃহঋণ, গাড়ি ঋণ, শিক্ষা ঋণ সহ সব ধরনের ঋণের জন্য সিবিল স্কোর ভালো থাকা জরুরি। তাই ব্যক্তিগত ঋণের মাসিক কিস্তি নিয়মিত পরিশোধ করা উচিত।

দেরিতে ফি এবং বাড়তি সুদ

EMI মিস করলে, ব্যাংকগুলি ১ শতাংশ থেকে ২ শতাংশ পর্যন্ত দেরিতে ফি নেয়। এছাড়াও মিস করা টাকার উপর জরিমানা সুদ আদায় করা হয়। এটি আপনার মোট ঋণের বোঝা বাড়িয়ে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক চাপ সৃষ্টি করে। EMI মিস করলে মাসিক কিস্তির পরিমাণ এবং মাসের সংখ্যাও বৃদ্ধি পেতে পারে।

NPA শ্রেণিবিন্যাস এবং ঋণের ত্রুটি রেকর্ড

আপনার ঋণের বকেয়া ৯০ দিনের বেশি হলে, এটিকে অ-কার্যকর সম্পদ (NPA) হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়। এটি ব্যাংক এবং ক্রেডিট ব্যুরোকে আপনার ঋণকে 'গুরুতর ত্রুটি' হিসাবে রেকর্ড করতে প্ররোচিত করে। এই শ্রেণিবিন্যাস আপনার ভবিষ্যতের ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের আবেদনগুলিকে বাধাগ্রস্ত করবে। এর ফলে আপনার উপর বিশ্বাসযোগ্যতা কমে যাবে। পরবর্তীতে ব্যবসা শুরু করতে বা অন্য কোনো জরুরি প্রয়োজনে ঋণ পাওয়া কঠিন হবে।

আইনি ব্যবস্থা

আপনি যদি নিয়মিত EMI মিস করেন, তাহলে ৬০ দিনের পর ব্যাংক বা আর্থিক সংস্থা আপনার সাথে যোগাযোগ করার জন্য আদায়কারী পাঠাতে পারে। এছাড়াও, Negotiable Instruments Act, 1881 অনুসারে আপনার বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা নেওয়া হতে পারে। ব্যাংক আইনি ব্যবস্থা নেওয়ার আগেই ঋণ পরিশোধ করা ভালো।

ভবিষ্যতে ঋণ পাওয়ার ক্ষমতার উপর প্রভাব

EMI মিস করলে ক্রেডিট ইতিহাস খারাপ হিসাবে রেকর্ড করা হয়। এটি আপনার ভবিষ্যতে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা কমিয়ে দেয়। এছাড়াও, যে ঋণগুলি পাওয়া যাবে তা বেশি সুদে এবং কঠোর শর্তে দেওয়া হবে।

কীভাবে এড়ানো যায়?

ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া থাকলে তা সাবধানে পরিশোধ করা উচিত। EMI অর্থাৎ মাসিক কিস্তি অটো ডেবিটের মাধ্যমে পরিশোধের ব্যবস্থা করুন। এতে EMI সঠিক তারিখে পরিশোধ করা যাবে। অপরিহার্য পরিস্থিতিতে ব্যাংকের সাথে কথা বলে পুনঃতফসিলের জন্য আবেদন করুন। জরুরি আর্থিক তহবিল তৈরি করে কঠিন মাসগুলিতে সাহায্য নিন।

EMI ঠিক পরিশোধ করলে অন্যান্য ঋণ সহজে পাওয়া যাবে

ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া ভুল নয়, কিন্তু তার EMI মিস করলে আর্থিক সমস্যায় পড়তে হবে। আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা রক্ষা করে ঋণের নিয়ম মেনে চলাই ভালো আর্থিক অভ্যাস। এক মাস ভুল করলেও আপনার ভবিষ্যৎ ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে, তাই প্রতিটি EMI সময়মতো পরিশোধ করুন। এতে ভবিষ্যতে ঋণ পাওয়া সহজ হবে।

সঠিক পরিকল্পনা করলে ঋণ নিয়ে উপকৃত হওয়া যায়

ব্যক্তিগত ঋণ হলো ব্যক্তিগত প্রয়োজনে ব্যাংক বা আর্থিক সংস্থা দ্বারা প্রদত্ত অসুরক্ষিত ঋণ। এর জন্য কোনো সম্পত্তি বন্ধক রাখার প্রয়োজন হয় না। চিকিৎসা খরচ, বিবাহ, ভ্রমণ, শিক্ষা, বাড়ির সরঞ্জাম কেনা ইত্যাদি প্রয়োজনে ব্যবহার করা যায়। সুদের হার ১০% থেকে ২৪% পর্যন্ত হতে পারে। ঋণের পরিমাণ, আয়, সিবিল স্কোরের উপর ভিত্তি করে ঋণ দেওয়া হয়। সাধারণত ১ থেকে ৫ বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হয়। EMI মিস করলে জরিমানা এবং ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। সঠিক পরিকল্পনা থাকলে, ব্যক্তিগত ঋণ জরুরি সময়ে আমাদের রক্ষা করতে পারে।