Credit Scores Power: কম সুদে ঋণের চাবিকাঠি? জেনে নিন এই ক্রেডিট ও সিবিল স্কোরের কাজ

একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর, যা CIBIL স্কোর নামেও পরিচিত, ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়াকে সহজ করে এবং কম সুদের হারের মতো সুবিধা প্রদান করে।বেশি স্কোর থাকলে ঋণ দ্রুত অনুমোদিত হয়, সময়মতো EMI এবং বিল পরিশোধ করে ভালো ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করলে অনেক সুবিধা মেলে।

আপনি যখনই কোনও ব্যাঙ্ক থেকে ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন ব্যাঙ্ক বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করে। এর মধ্যে একটি হল আপনার ক্রেডিট স্কোর, যা আপনার CIBIL স্কোর নামেও পরিচিত। একটি ভালো ক্রেডিট স্কোরের অসংখ্য সুবিধা রয়েছে। এটি কেবল ঋণ পাওয়া সহজ করে না বরং সুদের হারও কমিয়ে দেয়। একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর আপনার জন্য অনেক উপায়ে উপকারী (গুড ক্রেডিট স্কোর বেনিফিট)। আসুন ক্রেডিট স্কোরের ABC শিখি...

ক্রেডিট স্কোর কী?

ক্রেডিট স্কোরকে CIBIL বলা হয়। এর পূর্ণরূপ হল ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো ইন্ডিয়া লিমিটেড। এটি ক্রেডিট স্কোরের তথ্য প্রদানের জন্য ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি। Equifax, Experian, এবং CFI Highmark ভারতে ক্রেডিট তথ্য প্রদান করে।

CIBIL স্কোর কী?

CIBIL স্কোর হল ৩০০ থেকে ৯০০ এর মধ্যে একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিফলিত করে। এটি ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে আপনার লেনদেন প্রতিফলিত করে। CIBIL স্কোর তৈরি করতে, কমপক্ষে একবার ঋণ নেওয়া আবশ্যক।

ক্রেডিট স্কোর ভালো থাকলে কী কী সুবিধা মেলে?

১) সহজে ঋণ পাওয়া যায়-

একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি-র জন্য ঝুঁকি কমায়। এর অর্থ দ্রুত ঋণ অনুমোদন এবং মসৃণ ডকুমেন্টেশন। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর খেলাপি না হয় এবং আপনার পেমেন্টের ইতিহাস পরিষ্কার থাকে, তাহলে ব্যাঙ্কগুলি আপনার আবেদন দ্রুত প্রক্রিয়া করে।

২) কম সুদের হার এবং উচ্চতর ক্রেডিট সীমা-

ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি প্রায়শই ৭৫০+ ক্রেডিট স্কোর থাকা গ্রাহকদের জন্য আরও ভাল সুদের হার অফার করে। এটি ব্যক্তিগত ঋণ, গৃহ ঋণ, বা ক্রেডিট কার্ড যাই হোক না কেন, আপনি কম সুদের হারে অর্থ পেতে পারেন। আপনার ঋণের পরিমাণ বা ক্রেডিট সীমাও বেশি হতে পারে কারণ ব্যাঙ্ক আপনার উপর বেশি আস্থা রাখে।

৩)দ্রুত অনুমোদন এবং উন্নত আলোচনার ক্ষমতা-

বেশি স্কোর থাকা গ্রাহকদের ঋণ অনুমোদনের সময় লাগে। বিশেষ করে জরুরি পরিস্থিতিতে, যখন তাৎক্ষণিক অর্থের প্রয়োজন হয়, তখন আপনার আবেদন দ্রুত অনুমোদিত হতে পারে। এছাড়া, একটি ভালো ক্রেডিট প্রোফাইল থাকলে আপনি সুদের হার, মোট ঋণের পরিমাণ এবং পরিশোধের শর্তাবলী নিয়ে ব্যাঙ্কগুলির সঙ্গে আরও ভালভাবে আলোচনা করতে পারবেন।

প্রিমিয়াম আর্থিক পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস

কিছু ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি শুধুমাত্র স্কোর বেশি থাকলে থাকা গ্রাহকদের জন্য বিশেষ ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ এবং গৃহ ঋণ অফার করে। এর মানে হল, একটি ভালো স্কোর আপনাকে প্রিমিয়াম পণ্য পেতে সাহায্য করে। সময় মতো EMI এবং বিল পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্বাস্থ্য উন্নত করার সবচেয়ে সহজ উপায়।

সহজ আর্থিক সিদ্ধান্ত

স্কোর বেশি থাকলে ঋণ অনুমোদন এবং আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণকে সহজ করে তোলে। যখন ব্যাঙ্ক দেখে যে আপনার একটি পরিষ্কার ক্রেডিট ইতিহাস এবং সময়মত পেমেন্ট আছে, তখন তারা দ্রুত এবং আত্মবিশ্বাসের সঙ্গে আপনার ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড অনুমোদন করে। এটি আপনাকে অর্থ ব্যবস্থা করার ঝামেলা থেকে বাঁচায়।

একটি ভাল ক্রেডিট স্কোরের সুবিধা কী?

1. কম সুদের হারে ঋণ সহজেই পাওয়া যায়।

যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ভাল হয়, তাহলে আপনি সহজেই কম সুদের হারে ঋণ পেতে পারেন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার ঋণ এবং তাদের পরিশোধের সম্পূর্ণ বিবরণ থাকে। অতএব, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ভাল হয়, তাহলে ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে বিশ্বাস করে এবং সহজেই আপনাকে ঋণ দেয়। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলিকে পূর্ব-অনুমোদিত ঋণ প্রদানের সুযোগ করে দেয়।

2. বেশির অঙ্কের ঋণ পাওয়ার সুবিধা

একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর নির্দেশ করে যে আপনি আপনার নেওয়া সমস্ত ঋণ সময়মতো পরিশোধ করেছেন। অতএব, যখন আপনি ঋণের জন্য কোনও ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসির কাছে যান, তখন তারা আপনার চাহিদার উপর ভিত্তি করে সহজেই আপনাকে ঋণ দিতে পারে। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ হয়, তাহলে ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে বড় ঋণ দেওয়া থেকে বিরত থাকতে পারে।

৩. ভালো ক্রেডিট কার্ড

যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর, অথবা সিআইবিআইএল স্কোর, ভালো হয়, তাহলে আপনি সহজেই একটি ভালো ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন। অনেক ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক সংস্থা বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট কার্ড বিকল্প অফার করে, যা আপনাকে আপনার পছন্দেরটি বেছে নিতে দেয়। আপনি ক্যাশব্যাক এবং অফারগুলির মতো সুবিধাও পান।

৪. উচ্চতর ক্রেডিট সীমা

একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর আপনাকে উচ্চতর ক্রেডিট সীমা সহ ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে দেয়। ক্রেডিট কার্ডগুলি সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে পাওয়া যায়। তবে, যদি আপনার একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে আপনি সহজেই উচ্চতর সীমা সহ কার্ড পেতে পারেন।

ভালো ক্রেডিট স্কোর কী?

একটি ক্রেডিট স্কোর ৩০০ থেকে ৯০০ এর মধ্যে থাকে। ৫৫০ থেকে ৭০০ এর স্কোরকে ন্যায্য বলে মনে করা হয়। ৭০০ থেকে ৯০০ এর মধ্যে স্কোরকে খুব ভালো বলে মনে করা হয়। অতএব, আপনার পর্যায়ক্রমে আপনার ক্রেডিট স্কোর পর্যবেক্ষণ এবং বজায় রাখা উচিত। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ৩০০ হয় (কোনও স্কোর নেই/কোনও ইতিহাস নেই), তাহলে এর অর্থ হল আপনি কখনও ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড নেননি। ৩০০ থেকে ৫৫০ এর মধ্যে ক্রেডিট স্কোর খুবই কম বলে বিবেচিত হয়। ৫৫১ থেকে ৬২০ এর মধ্যে ক্রেডিট স্কোর মানে হল আপনি ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নিয়েছেন এবং সময়মতো তা পরিশোধ করেছেন। ৬২১ থেকে ৭০০ এর মধ্যে স্কোরকে ভালো বলে বিবেচনা করা হয় কিন্তু শক্তিশালী নয়। ৭০১ থেকে ৭৫৯ এর মধ্যে স্কোরকে একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচনা করা হয়। এর অর্থ হল আপনি সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধ করেছেন। ৭৬০+ এর ক্রেডিট স্কোরকে চমৎকার বলে বিবেচনা করা হয়।