IRDAI new rules: মোটর বিমায় বড় বদল আনছে IRDAI! আপনার দু চাকা থাক বা চার চাকা, অবশ্যই জেনে রাখুন এই বিষয়

IRDAI's new rules:: IRDAI ব্যক্তিগত গাড়ি ও দু’চাকার যানবাহনের জন্য একটি নতুন চার-স্তর বিশিষ্ট মোটর বিমা কাঠামো চালু করতে চলেছে। এর ফলে গ্রাহকরা নিজেদের প্রয়োজন অনুযায়ী বিমা কভারেজ বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে আরও বেশি স্বচ্ছতা ও বিকল্প পাবেন।

IRDAI's new rules: মোটর বিমা কেনার সময় গাড়ি ও দু’চাকার যানবাহনের মালিকরা শীঘ্রই আরও বেশি বিকল্প এবং স্বচ্ছতা পাবেন। ২ নভেম্বর ২০২৬-এ প্রকাশিত একটি বিজ্ঞপ্তি অনুযায়ী, ভারতের বিমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (IRDAI) ব্যক্তিগত যানবাহনের জন্য মোটর বিমা পলিসিতে একটি চার-স্তর বিশিষ্ট কাঠামো প্রবর্তন করেছে।

সুপ্রিম কোর্টের ‘ন্যাশনাল ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড বনাম শ্রীমতি থুঙ্গালা ধানা লক্ষ্মী ও অন্যান্য’ মামলার নির্দেশনার প্রেক্ষিতে এই পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে। ওই মামলায় তৃতীয় পক্ষের দায়বদ্ধতা (third-party liability), গাড়িতে থাকা ব্যক্তিদের প্রতি আইনি দায়বদ্ধতা, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা এবং নিজস্ব গাড়ির ক্ষতির সুরক্ষাকে অন্তর্ভুক্ত করে একটি চার-স্তর বিশিষ্ট মোটর বিমা কাঠামো তৈরির আহ্বান জানানো হয়েছিল।

IRDAI-এর মতে, “এর উদ্দেশ্য হলো যানবাহন মালিকদের কাছে উপলব্ধ বিভিন্ন বিমা বিকল্প সম্পর্কে স্বচ্ছতা আনা, যাতে তাঁরা নিজেদের প্রয়োজন অনুযায়ী উপযুক্ত বিমা সুরক্ষা বেছে নিতে পারেন।”

এই নির্দেশনাগুলি সমস্ত সাধারণ বিমা কোম্পানির (general insurers) ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে, তবে শুধুমাত্র স্বাস্থ্য বিমা প্রদানকারী বা বিশেষায়িত বিমা কোম্পানিগুলি এর আওতাভুক্ত নয়। নতুন এই কাঠামোটি ১৫ ডিসেম্বর ২০২৬ থেকে কার্যকর হবে এবং ওই তারিখ থেকে ইস্যু করা সমস্ত ব্যক্তিগত গাড়ি ও দু’চাকার যানবাহনের বিমা পলিসির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। যানবাহন মালিকদের যা জানা প্রয়োজন, তা নিচে দেওয়া হলো।

মোটর বিমা সুরক্ষার চারটি স্তর কী কী হবে?

নতুন গাড়ি ও দু’চাকার যানবাহনের জন্য এই চার-স্তর বিশিষ্ট মোটর বিমা কাঠামোয় পলিসিধারীদের নিম্নলিখিত সুরক্ষা বিকল্পগুলি দেওয়া হবে:

প্রথম স্তর (Section I) – তৃতীয় পক্ষের প্রতি দায়বদ্ধতা (বাধ্যতামূলক): কোনো দুর্ঘটনায় তৃতীয় পক্ষের আঘাত, মৃত্যু বা সম্পত্তির ক্ষতি হলে, তার জন্য যানবাহন মালিকের যে আইনি দায়বদ্ধতা তৈরি হয়, তা এই স্তরে কভার করা হয়। মোটর যান আইন অনুযায়ী এই সুরক্ষা নেওয়া বাধ্যতামূলক।

দ্বিতীয় স্তর (Section II) – গাড়িতে থাকা যাত্রী বা দু’চাকার যানবাহনের পেছনে বসা আরোহীর (pillion rider) প্রতি আইনি দায়বদ্ধতা, যার মধ্যে বিমাগ্রহীতার কর্মীরাও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারেন (ঐচ্ছিক): বিমা করা গাড়িতে ভ্রমণকারী যাত্রী অথবা দু’চাকার যানবাহনে চালকের পেছনে বসা আরোহীর প্রতি মালিকের যে আইনি দায়বদ্ধতা থাকে, তা এই স্তরে অন্তর্ভুক্ত। এর মধ্যে বিমাগ্রহীতার কর্মীরাও অন্তর্ভুক্ত হতে পারেন।

তৃতীয় স্তর (Section III) – ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা সুরক্ষা (Personal accident cover): এতে বিমাগ্রহীতা মালিকের জন্য বাধ্যতামূলক ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা সুরক্ষা রয়েছে। এছাড়া, গাড়িতে থাকা যাত্রী, দু’চাকার যানবাহনের পেছনে বসা আরোহী এবং মালিক ছাড়া অন্য চালকদের জন্যও ঐচ্ছিক ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা সুরক্ষার সুযোগ রয়েছে।

চতুর্থ স্তর (Section IV) – বিমা করা যানবাহনের ক্ষতি বা লোকসান (ঐচ্ছিক): বিমা করা যানবাহনটি হারিয়ে গেলে বা ক্ষতিগ্রস্ত হলে, তার জন্য এই স্তরে সুরক্ষা পাওয়া যায়। আপনি কি নিজের পছন্দমতো কভারেজ বেছে নিতে পারবেন?

হ্যাঁ। নতুন এই কাঠামোটির উদ্দেশ্য হলো গাড়ি মালিকদের বীমা সুরক্ষার ক্ষেত্রে আরও স্পষ্ট পছন্দ করার সুযোগ দেওয়া।

তৃতীয় পক্ষের দায়বদ্ধতা (থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি) বাধ্যতামূলক থাকলেও, গাড়িতে থাকা যাত্রীদের দায়বদ্ধতা এবং নিজের গাড়ির ক্ষতির (ওন ড্যামেজ) কভারেজ নেওয়া ঐচ্ছিক। ব্যক্তিগত দুর্ঘটনার (পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট) কভারেজের ক্ষেত্রে কিছু অংশ বাধ্যতামূলক এবং কিছু অংশ ঐচ্ছিক হিসেবে রাখা হয়েছে।

আইআরডিএআই (IRDAI) বীমা কোম্পানিগুলোকে একটি 'কাস্টমার অপশন ফর্ম' বা গ্রাহক পছন্দ ফর্ম দেওয়ার নির্দেশ দিয়েছে, যার মাধ্যমে ক্রেতারা তাদের প্রয়োজনীয় কভারেজগুলো বেছে নিতে পারবেন। গ্রাহকরা অনলাইনে বা অফলাইনে—যেভাবেই বীমা কিনুন না কেন, তাদের পছন্দের বিকল্পগুলোতে টিক চিহ্ন দিয়ে তা নির্বাচন করতে পারবেন।

বিদ্যমান পলিসিধারীরা কি যাত্রীদের জন্য কভারেজ যোগ করতে পারবেন?

হ্যাঁ। "বিদ্যমান পলিসির ক্ষেত্রেও, যদি পলিসির মেয়াদ চলাকালীন 'সেকশন ২'-এর অধীনে কভারেজ নেওয়া হয়, তবে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদানের মাধ্যমে তা যুক্ত করা যাবে।"

তবে, আইআরডিএআই স্পষ্ট করেছে যে, এই অতিরিক্ত কভারেজটি কেবল বীমা কোম্পানির দেওয়া 'এন্ডোর্সমেন্ট'-এ উল্লিখিত তারিখ ও সময় থেকেই কার্যকর হবে। এন্ডোর্সমেন্ট হলো একটি আনুষ্ঠানিক নথি, যা বিদ্যমান বীমা পলিসিতে কোনো পরিবর্তন বা সংযোজন ঘটলে তা নথিবদ্ধ করে।

গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, এই সুবিধাটি কেবল সেই বীমা কোম্পানির মাধ্যমেই নেওয়া যাবে, যারা মূল তৃতীয় পক্ষের বীমা পলিসিটি ইস্যু করেছে। অতিরিক্ত কভারেজ যোগ করার জন্য পলিসিধারীদের তাদের বর্তমান তৃতীয় পক্ষের বীমা পলিসি বাতিল করার প্রয়োজন নেই।

বীমা কোম্পানিগুলো কি প্রতিটি কভারেজের জন্য আলাদা প্রিমিয়ামের কথা জানাবে?

হ্যাঁ। বীমা কোম্পানিগুলোকে পলিসি শিডিউলে প্রতিটি অংশের জন্য প্রকৃত কভারেজ এবং তার বিপরীতে ধার্য করা প্রিমিয়াম স্বচ্ছভাবে উল্লেখ করতে হবে। এর ফলে গ্রাহকরা বুঝতে পারবেন যে, তারা প্রতিটি আলাদা কভারেজের জন্য কত টাকা খরচ করছেন।

এছাড়া, বীমা বিক্রির সময় তাদের 'কাস্টমার ইনফরমেশন শিট' (CIS) এবং 'কাস্টমার অপশন ফর্ম'—উভয়ই গ্রাহককে প্রদান করতে হবে।

নতুন মোটর বীমা নিয়মগুলো কবে থেকে কার্যকর হবে?

চার স্তরবিশিষ্ট কাঠামো, অভিন্ন পলিসির শর্তাবলি এবং বাধ্যতামূলক 'কাস্টমার অপশন ফর্ম'-এর নিয়মগুলো ১৫ ডিসেম্বর থেকে কার্যকর হবে। ওই তারিখ থেকে ইস্যু করা সমস্ত পলিসিকে অবশ্যই এই নতুন কাঠামো মেনে চলতে হবে।

আইআরডিএআই বীমা কোম্পানিগুলোকে নতুন এই কাঠামোটিকে 'বীমা সুগম' (Bima Sugam) প্ল্যাটফর্মের সাথে যুক্ত করার নির্দেশ দিয়েছে, যাতে ওই তারিখ থেকেই এই পলিসিগুলো উক্ত প্ল্যাটফর্মে পাওয়া যায়।

বীমা কোম্পানিগুলো নতুন নতুন সুবিধা নিয়ে আসতে পারবে এবং বাজারের চাহিদার ভিত্তিতে নিজেদের গাড়ির ক্ষতির (ওন ড্যামেজ) কভারেজের মূল্য নির্ধারণ করতে পারবে; তবে শর্ত হলো, চার স্তরবিশিষ্ট কাঠামোতে নির্ধারিত মৌলিক কভারেজগুলোকে কোনোভাবেই সীমিত করা যাবে না।

দাবিত্যাগ: এটি কেবল তথ্য প্রদানের উদ্দেশ্যে তৈরি। যেকোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অনুগ্রহ করে একজন বিমা বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিন।