Investment Tips: ভারতে বিনিয়োগের সেরা উপায়গুলি জানেন? সুরক্ষিত এবং নিশ্চিত রিটার্ন

Investment Tips: আজকাল দেশের কোটি কোটি মানুষ বিনিয়োগ করে থাকেন। অনেকক্ষেত্রে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগও দেখা যায়। কিন্তু আসলে জানা দরকার, বিনিয়োগের সেরা উপায়গুলি।  

Investment Tips: মার্কেট ইনভেস্টমেন্ট খুব গুরুত্বপূর্ণ একটা বিষয়। আজকাল দেশের কোটি কোটি মানুষ বিনিয়োগ করে থাকেন। অনেকক্ষেত্রে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগও দেখা যায়। কিন্তু আসলে জানা দরকার, বিনিয়োগের সেরা উপায়গুলি (investment schemes in india)।

আপনার পোর্টফোলিওর জন্য সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা নির্বাচন করার একটি সহজ উপায় হল আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে তিনটি বিভাগে ভাগ করতে হবে। দীর্ঘমেয়াদী, মধ্যমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী (investment schemes for growth)।

বিস্তারিত জেনে নেওয়া যাক

সাধারণত, কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে ঝুঁকির মাত্রা খুবই কম। আবার মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে সামান্য ঝুঁকি থাকে। কিন্তু উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে রিস্ক অনেকটাই বেশি। অনেকেই আজকাল 

জাতীয় পেনশন ব্যবস্থা (NPS)

এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী অবসর-কেন্দ্রিক বিনিয়োগ প্রকল্প। সেটিতেও বিনিয়োগ করা যায়। সেইসঙ্গে, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ) হল একটি সরকারের তরফে গ্যারান্টিযুক্ত স্কিম, যা সুদের হার নিশ্চিত করে। এটি অবসর গ্রহণের জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় বিকল্প স্কিম। একটি NPS টিয়ার-১ অ্যাকাউন্টে , NPS অ্যাকাউন্ট সক্রিয় রাখতে আপনাকে বার্ষিক সর্বনিম্ন ১০০০ টাকা করে বিনিয়োগ করতে হবে। তবে এর কোন সর্বোচ্চ সীমা নেই। টিয়ার-২ অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, সর্বনিম্ন এবং সর্বোচ্চ পরিমাণের কোন সীমা নেই। ৬০ বছর বয়সে পৌঁছলে পরিপক্কতার সময়, আপনি ৬০% টাকা তুলতে পারবেন। বাকি ৪০% এর জন্য, আপনাকে একটি বার্ষিক পরিকল্পনা অনুযায়ী নিতে হবে।

প্রবীণ নাগরিক সঞ্চয় প্রকল্প (SCSS) 

সিনিয়র সিটিজেনস সেভিংস স্কিম হল পোস্ট অফিসের একটি সঞ্চয় প্রকল্প। যা শুধুমাত্র প্রবীণ নাগরিকদের জন্য। এই স্কিমের মূল লক্ষ্য হল, অবসর গ্রহণের পর প্রবীণ নাগরিকদের নিয়মিত আয় প্রদান করা। ফলে, এটিতেও বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি যেকোন ও পোস্ট অফিস বা যেকোনো ন্যাশনাল ব্যাঙ্কের মাধ্যমে এই স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ ১,০০০ টাকা থেকে শুরু এবং সর্বোচ্চ ৩০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত। SCSS ৫ বছরের মধ্যে পরিপক্ক হয়, তবে আপনি এটি আরও ৩ বছরের জন্যও বাড়াতে পারেন। তাছাড়া ধারা 80C-এর অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড়ের যোগ্য। বার্ষিক ৮.২% নিশ্চিত রিটার্ন।  

সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট (SSA)

এটি একটি সরকার সমর্থিত সঞ্চয় প্রকল্প। যা আপনার বিনিয়োগের উপর নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে। এই প্রকল্পটি বেটি বাঁচাও বেটি পড়াও অভিযানের উদ্যোগের অধীনে চালু করা হয়েছিল। যার লক্ষ্য ছিল শিশু কন্যাদের কল্যাণ এবং শিক্ষার প্রচার করা। যেকোনও ডাকঘর বা ন্যাশনাল ব্যাঙ্কের শাখাতে গিয়ে আবেদন জানানো যাবে। সর্বনিম্ন বিনিয়োগ ২৫০ টাকা এবং সর্বোচ্চ বিনিয়োগের পরিমাণ ১.৫ লক্ষ টাকা। এই স্কিমটি কন্যা সন্তানের ২১ বছর বয়স পূর্ণ হলে অথবা ১৮ বছর বয়সের পরে বিয়ে হলে শেষ হয়। ধারা 80C-এর অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড়ের জন্য যোগ্য। এটি EEE বিভাগের অধীনে আসে, যার অর্থ বিনিয়োগ, অর্জিত সুদ এবং মেয়াদপূর্তির পরিমাণ করমুক্ত। বার্ষিক ৮% নিশ্চিত রিটার্ন। 

কিষাণ বিকাশ পত্র 

এটি হল ভারত সরকার সমর্থিত আরেকটি ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প। যা আপনার বিনিয়োগের উপর নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে। এই প্রকল্পের লক্ষ্য দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকে উৎসাহিত করা, বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায়। এই প্রকল্পের কিছু বৈশিষ্ট্য এখানে দেওয়া হল। সর্বনিম্ন ১০০০ টাকা বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করতে পারেন এবং সর্বোচ্চ বিনিয়োগের পরিমাণের জন্য কোনও সর্বোচ্চ সীমা নেই। আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ দ্বিগুণ হলে ম্যাচিওর করা যাবে। অর্জিত সুদ আপনার আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী করযোগ্য। বার্ষিক ৭.৫% চক্রবৃদ্ধি হারে নিশ্চিত রিটার্ন অফার করে এটি।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ)

পিপিএফ হল একটি সরকারের গ্যারান্টিযুক্ত স্কিম। যা সুদের হার নিশ্চিত করে। এটি অবসর গ্রহণের জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় বিকল্প স্কিম; তবে, এটি অন্যান্য উদ্দেশ্যেও ব্যবহার করা যেতে পারে। সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ ৫০০ টাকা থেকে শুরু হয় এবং সর্বোচ্চ বিনিয়োগ ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত। এটি ১৫ বছরের মধ্যে ম্যাচিওর হয়। তবে ৫ বছরের ব্লকে আরও বাড়ানো যেতে পারে। পিপিএফ-এ করা বিনিয়োগ ৮০সি ধারার অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড়ের যোগ্য। বার্ষিক ৭.১% নিশ্চিত রিটার্ন। 

জাতীয় সঞ্চয়পত্র (এনএসসি)

জাতীয় সঞ্চয়পত্র বা এনএসসি হল ভারত সরকার সমর্থিত একটি পোস্ট অফিস সেভিংস স্কিম। এটি ৫ বছরের জন্য এফডির মতো কাজ করে। এটি আপনাকে সুদের নিশ্চয়তা প্রদান করে, তবে সম্পূর্ণ পরিমাণ অর্থ শুধুমাত্র মেয়াদপূর্তির সময় পরিশোধযোগ্য। আপনি শুধুমাত্র পোস্ট অফিসের মাধ্যমে NSC-তে বিনিয়োগ করতে পারেন। সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ ১,০০০ টাকা, কোন সর্বোচ্চ সীমা ছাড়াই। এটি ৫ বছরের মধ্যে ম্যাচিওর হয়। ধারা 80C-এর অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর জন্য যোগ্য। বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি হারে ৭.৭% নিশ্চিত রিটার্ন দিতে পারে এই স্কিম।

পোস্ট অফিস টাইম ডিপোজিট

ব্যাংকের মতো, পোস্ট অফিসগুলিও এফডি অফার করে। ন্যাশনাল সেভিংস টাইম ডিপোজিট নামে পরিচিত, এই বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আপনাকে স্বল্প-মাঝারি সময়ের জন্য আপনার অর্থ জমা করার সুযোগ দেয়। ন্যাশনাল সেভিংস টাইম ডিপোজিটের সুবিধা হল যে এগুলি ব্যাংকের তুলনায় ভালো রিটার্ন প্রদান করে। সর্বনিম্ন বিনিয়োগ ১০০০ টাকা এবং সর্বোচ্চ পরিমাণের কোনও সীমা নেই।  আপনি ১ বছর থেকে সর্বোচ্চ ৫ বছর পর্যন্ত মেয়াদপূর্তির সময়কাল বেছে নিতে পারেন। ধারা 80C-এর অধীনে পাঁচ বছরের মেয়াদী আমানত ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড়ের যোগ্য। পোস্ট অফিস এফডিতে অর্জিত সুদ আপনার আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী করযোগ্য। বিনিয়োগের মেয়াদের উপর নির্ভর করে ৬.৯-৭.৫% এর মধ্যে রিটার্ন। 

ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট (এফডি)

ফিক্সড ডিপোজিট হল ভারতের সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। যা নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে থাকে। এফডিগুলি যেভাবে কাজ করে, তা অনেক বেশি সহজ। আপনি আপনার টাকা ব্যাঙ্কে জমা করেন, যা মেয়াদ শেষে আপনার মূল বিনিয়োগের উপর একটি নির্দিষ্ট রিটার্ন নিশ্চিত করে দেয়। সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ ব্যাঙ্ক অনুযায়ী আলাদা আলাদা। সাধারণত, সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ ১,০০০ থেকে ৫,০০০ টাকার মধ্যে হয়। তবে, বিনিয়োগের পরিমাণের কোনও সীমা নেই। আপনি ৭ দিন থেকে সর্বোচ্চ ১০ বছর পর্যন্ত মেয়াদপূর্তির সময়কাল বেছে নিতে পারেন। ৬.৫%-৭.৫% এর মধ্যে গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন। 

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড

সেখানে লার্জ ক্যাপ, মিডক্যাপ, ফ্লেক্সি ক্যাপ অপশন আছে। বিনিয়োগের পরিমাণের কোনও সীমা নেই। আপনি সর্বনিম্ন ১০০ টাকা দিয়ে শুরু করতে পারেন। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য কোনও বাধ্যতামূলক লকইন নেই। কারণ, আপনি যেকোনও সময় এটি রিডিম করতে পারেন। তবে ELSS (ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম) এর ক্ষেত্রে, আপনি কেবল তিন বছর পরে এটি রিডিম করতে পারবেন।

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কর ছাড়ের যোগ্য নয়। তবে যদি আপনি ELSS-এ বিনিয়োগ করে থাকেন , তাহলে আপনি প্রতি আর্থিক বছরে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় দাবি করতে পারেন। ইক্যুইটি ফান্ড থেকে অর্জিত মূলধন লাভ করযোগ্য। STCG (স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ) ১৫% হারে করযোগ্য হবে এবং LTCG (দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ) ১ লক্ষ টাকার বেশি হলে ১০% হারে করযোগ্য হবে। মিউচুয়াল ফান্ড ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন গণনা করা যায়।