ঠিক এই পরিস্থিতিতে দাঁড়িয়ে, বিনিয়োগ করার আগে বেশ কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখতে হবে
যারা ইতিমধ্যেই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেছেন, তাদের অবশ্যই বিনিয়োগের নমনীয়তা সম্পর্কে জানা উচিত।
213
যাতে তারা পরিবর্তনশীল বাজার এবং তাদের আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী বিনিয়োগের পথ পরিবর্তন করতে পারেন
এই কারণে বহু বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড পরিবর্তন করার বিকল্প নিয়ে থাকেন।
313
কিন্তু প্রতিবার তহবিল পরিবর্তন করা সিদ্ধান্ত কিন্তু একেবারেই সঠিক নয়
এই বিষয়টি পুরোপুরিভাবেই বিনিয়োগের চাহিদা, তহবিলের কর্মক্ষমতা এবং বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে থাকে।
413
আসলে মিউচুয়াল ফান্ড স্যুইচিং মানে একটি স্কিম থেকে টাকা তুলে অন্য স্কিমে বিনিয়োগ করা
এই সুইচ একই ফান্ড হাউজের মধ্যে ঘটতে পারে কিংবা বিভিন্ন ফান্ড হাউজের মধ্যেও করা যেতে পারে।
513
আবার অনেক বিনিয়োগকারী অন্য পন্থাও অবলম্বন করে থাকেন
এজেন্ট কমিশন এড়াতে এবং রিটার্ন উন্নত করতে রেগুলার প্ল্যান থেকে ডায়রেক্ট প্ল্যানে চলে যেতে পারেন।
613
বিনিয়োগকারীরা প্রায়ই তাদের পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে তহবিল পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নেন
যদি ইক্যুইটি তহবিল খুব বেশি বৃদ্ধি পায় এবং বিনিয়োগকারীরা নিরাপদ বিনিয়োগ চান, তাহলে তারা ডেবিট তহবিলে যেতে পারেন।
713
শুধু তাই নয়, যদি একজন বিনিয়োগকারী হাই রিটার্ন আশা করেন
তাহলে তিনি স্বল্প-ঝুঁকির তহবিল থেকে ইক্যুইটি ফান্ডে অবশ্যই যেতে পারেন।
813
যদি একটি তহবিলের কর্মক্ষমতা ধারাবাহিকভাবে দুর্বল হতে থাকে
বিনিয়োগকারীরা একটি ভালো বিকল্পের সন্ধানে স্যুইচ করতেই পারেন। আবার যদি একটি স্কিমের ফান্ড ম্যানেজার পরিবর্তিত হয় এবং বিনিয়োগকারী নতুন কোনও কৌশল পছন্দ না করেন, তাহলেও পরিবর্তনের সিদ্ধান্ত নেওয়া যেতে পারে।
913
এক্ষেত্রে আবার এক্সিট লোড বলে একটি বিষয় আছে
কিছু মিউচুয়াল ফান্ড ১% পর্যন্ত এক্সিট লোড চার্জ করে। যদি বিনিয়োগকারী নির্ধারিত সময়ের আগে ফান্ড ছেড়ে চলে যান এবং সঙ্গে আবার ট্যাক্সেশনও আছে।
1013
তবে বিনিয়োগকারী যদি এক বছরের কম সময়ের জন্য ইক্যুইটি তহবিল রাখেন
তাহলে তাঁকে ১৫% স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ কর দিতে হবে।
1113
এক বছরের বেশি হলে, ১ লক্ষের বেশি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর ১০% কর প্রযোজ্য
ডেবিট তহবিলে স্যুইচ করার জন্য ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ কর দিতে হতে পারে।
1213
নিরাপদ বিনিয়োগ এবং যদি একটি নতুন তহবিল কম খরচ ও ভালো রিটার্ন দেয়
সেইসঙ্গে, যদি ফান্ড ম্যানেজার পরিবর্তিত হয় এবং নতুন কৌশল কারও পছন্দ না হয়, তাহলে তহবিল স্যুইচ করা উচিত।
1313
সুইচিংয়ে ট্যাক্স এবং এক্সিট লোডের বোঝা বেশি হলেও তহবিল স্যুইচ করা উচিত নয়
Disclaimer: বাজারে বিনিয়োগ একটি ঝুঁকিসাপেক্ষ বিষয়। কিন্তু অবশ্যই ইনভেস্ট করার আগে বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ নেওয়া জরুরি।
