SIP: রোজ SIP-র টাকা দেবেন নাকি মাসে একবার, কোনটাতে গেলে বেশি লাভ? জানুন হিসেব

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জনপ্রিয় মাধ্যম হল SIP বা Systematic Investment Plan। প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করে দীর্ঘমেয়াদে বড় অঙ্কের সম্পদ তৈরি করার সুযোগ পান বিনিয়োগকারীরা। এতদিন অধিকাংশ মানুষ মাসিক SIP-তেই অভ্যস্ত ছিলেন। কিন্তু বর্তমানে Daily SIP বা প্রতিদিন অল্প অল্প করে বিনিয়োগের সুযোগও রয়েছে। প্রশ্ন হল, প্রতিদিন টাকা জমা করলে কি বেশি লাভ পাওয়া যায়? নাকি মাসে একবার টাকা বিনিয়োগ করাই বেশি লাভজনক?

মাসিক SIP-তে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

মাসিক SIP-এর ক্ষেত্রে প্রতি মাসের একটি নির্দিষ্ট দিনে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়। ধরুন, আপনি প্রতি মাসে ৫০০০ টাকা SIP করতে চান। সেক্ষেত্রে বছরে আপনার মোট বিনিয়োগ হবে ৬০ হাজার টাকা। এই পদ্ধতির সবচেয়ে বড় সুবিধা হল, বেতনের টাকা হাতে পাওয়ার পর নির্দিষ্ট দিনে সহজেই বিনিয়োগ করা যায়। ফলে মাসিক আয় ও খরচের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে বিনিয়োগের পরিকল্পনা করা সম্ভব।

দৈনিক SIP-তে কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে?

অন্যদিকে, Daily SIP-তে প্রতিদিন নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করা হয়। ধরা যাক, বছরে ২৫০টি কর্মদিবস ধরে আপনি মোট ৬০ হাজার টাকা বিনিয়োগ করতে চান। সেক্ষেত্রে প্রতিদিন প্রায় ২৪০ টাকা করে বিনিয়োগ করতে হবে। অর্থাৎ, মাসে একবার ৫০০০ টাকা বিনিয়োগ করার পরিবর্তে প্রতিদিন প্রায় ২৪০ টাকা করে বিনিয়োগ করেও একই বার্ষিক বিনিয়োগের লক্ষ্যে পৌঁছনো সম্ভব।

দৈনিক SIP-তে কি বেশি রিটার্ন পাওয়া যায়?

দৈনিক SIP-এর অন্যতম সুবিধা হল Rupee Cost Averaging। অর্থাৎ, বাজারের ওঠানামার সঙ্গে সঙ্গে বিভিন্ন দামে মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট কেনার সুযোগ পাওয়া যায়। ধরুন, মাসের মাঝামাঝি সময়ে শেয়ার বাজারে বড় পতন হল। দৈনিক SIP চালু থাকলে ওই সময়েও তুলনামূলক কম দামে ইউনিট কেনার সুযোগ থাকবে। কিন্তু মাসিক SIP-এর নির্দিষ্ট তারিখের পরে বাজার পড়লে পরবর্তী কিস্তি পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে। তবে প্রতিদিন বিনিয়োগ করলেই যে নিশ্চিতভাবে বেশি লাভ হবে, এমনটা নয়। দীর্ঘমেয়াদে দৈনিক ও মাসিক SIP-এর রিটার্নের পার্থক্য সাধারণত খুব বেশি হয় না। বাজারের পরিস্থিতি, ফান্ডের পারফরম্যান্স এবং বিনিয়োগের সময়সীমার উপর নির্ভর করে কোন পদ্ধতিতে সামান্য বেশি রিটার্ন পাওয়া যাবে।

কাদের জন্য মাসিক SIP বেশি সুবিধাজনক?

যাঁরা চাকরি করেন এবং প্রতি মাসে নির্দিষ্ট দিনে বেতন পান, তাঁদের জন্য মাসিক SIP বেশি সুবিধাজনক হতে পারে। বেতন পাওয়ার পর নির্দিষ্ট দিনে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা কেটে বিনিয়োগ করা যায়। ফলে আলাদা করে প্রতিদিন টাকা রাখার প্রয়োজন হয় না। এছাড়া মাসিক SIP-এর ক্ষেত্রে লেনদেনের হিসাব রাখা এবং বিনিয়োগ পর্যবেক্ষণ করাও তুলনামূলক সহজ। যাদের প্রতিদিন বা ঘন ঘন আয় হয়, তাঁদের জন্য দৈনিক SIP সুবিধাজনক হতে পারে। যেমন ছোট ব্যবসায়ী, স্বনির্ভর পেশার সঙ্গে যুক্ত ব্যক্তি কিংবা যাঁদের নিয়মিত মাসিক আয়ের নির্দিষ্ট দিন নেই, তাঁরা দৈনিক SIP-এর কথা ভাবতে পারেন। প্রতিদিন অল্প অল্প টাকা জমা করার মাধ্যমে বিনিয়োগের অভ্যাসও তৈরি হতে পারে।

তাহলে কোন SIP বেছে নেবেন?

দৈনিক SIP এবং মাসিক SIP-এর মধ্যে কোনও একটি পদ্ধতিকে সব পরিস্থিতিতে সেরা বলা যায় না। বিনিয়োগের পরিমাণ, আয়ের ধরন, আর্থিক লক্ষ্য এবং বাজারের পরিস্থিতি—সবকিছুই এখানে গুরুত্বপূর্ণ। সাম্প্রতিক একটি তুলনামূলক বিশ্লেষণে দৈনিক, সাপ্তাহিক ও মাসিক SIP-এর দীর্ঘমেয়াদি রিটার্নে উল্লেখযোগ্য ধারাবাহিক পার্থক্য পাওয়া যায়নি। পাঁচটি ইক্যুইটি ফান্ড ক্যাটেগরি এবং এক বছর থেকে ১০ বছরের বিনিয়োগের সময়সীমা ধরে করা ওই বিশ্লেষণে কোনও একটি পদ্ধতি সব ক্ষেত্রেই এগিয়ে ছিল না। তাই বেশি রিটার্নের আশায় বারবার SIP-এর ধরন পরিবর্তন না করে নিয়মিত বিনিয়োগ চালিয়ে যাওয়া, সময়ের সঙ্গে বিনিয়োগের অঙ্ক বাড়ানো এবং নিজের আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী উপযুক্ত ফান্ড বেছে নেওয়াই বেশি গুরুত্বপূর্ণ। মনে রাখবেন, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির অধীন। অতীতের রিটার্ন ভবিষ্যতের লাভ নিশ্চিত করে না। বিনিয়োগের আগে নিজের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা বুঝে আর্থিক বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নেওয়া উচিত।