চাকরি নেই, চিন্তা নেই! অবসরের পর SWP-ই হবে আপনার মাসিক "স্যালারি"
সংক্ষিপ্ত
অবসরের পর প্রতি মাসে টাকার দরকার। FD-র সুদ কম, পেনশন নেই। তাহলে উপায়? এককালীন টাকা মিউচুয়াল ফান্ডে রেখে SWP করলে প্রতি মাসে "স্যালারি"-র মতো টাকা পাবেন আর আসল টাকাও বাড়বে।
অবসরের পর সবচেয়ে বড় টেনশন হল প্রতি মাসের খরচ। চাকরি নেই, কিন্তু বাড়ি ভাড়া, ওষুধ, বাজার সবই আছে। FD করলে সুদ এখন মাত্র 6-7%। আবার শেয়ার মার্কেটে রিস্ক অনেক বেশি। ব্যাঙ্কে টাকা ফেলে রাখলে মূল্যস্ফীতির জন্য তার দামও কমে যায়। এই অবস্থায় সবচেয়ে স্মার্ট উপায় হল SWP।
SWP মানে Systematic Withdrawal Plan। এটা মিউচুয়াল ফান্ডের একটি সুবিধা। সহজ ভাষায় বললে এটা আপনার নিজের তৈরি করা "পেনশন প্ল্যান"। ধরুন অবসরের সময় আপনার হাতে 20 লক্ষ টাকা এল। আপনি সেই টাকা একটা ভালো Hybrid মিউচুয়াল ফান্ডে একবারে ইনভেস্ট করলেন। তারপর AMC-কে বললেন প্রতি মাসের 10 তারিখে আমার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে 15,000 টাকা পাঠিয়ে দিতে। এই যে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট টাকা তোলা, এটাই SWP।
এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হল আপনার আসল টাকা ফান্ডেই থেকে যাচ্ছে। সেটা মার্কেটের সঙ্গে বাড়ছেও। আর আপনি প্রতি মাসে প্রয়োজন মতো টাকা তুলে নিতে পারছেন। FD-র থেকে এখানে ট্যাক্স অনেক কম। FD-র সুদের উপর 30% পর্যন্ত ট্যাক্স কাটে। কিন্তু SWP-তে আপনি আসল টাকা তুললে কোনো ট্যাক্স নেই। শুধু লাভের অংশের উপর 10% LTCG ট্যাক্স। তাও 1 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড় আছে।
আবার ইনফ্লেশনের কথা ভাবুন। FD-র 6% সুদে জিনিসের দাম বাড়ার সাথে পাল্লা দেওয়া যায় না। কিন্তু SWP-তে আপনার টাকা ইকুইটি + ডেট ফান্ডে থাকে। তাই 10-12% রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে। ফলে 5 বছর পরেও আপনার ইনকাম বাড়ানোর সুযোগ থাকে।
সংসার চালানোর জন্য SWP সেট করতে গেলে প্রথমে হিসাব করুন মাসে আপনার কত টাকা লাগে। ধরুন 25,000 টাকা। তাহলে বছরে 3 লক্ষ। এই 3 লক্ষ তোলার জন্য আপনার 20-25 লক্ষ টাকা ইনভেস্ট থাকলেই চলবে। বেশি টাকা তুলবেন না। বছরে 4% থেকে 6% এর মধ্যে রাখলে 20-25 বছরেও মূল টাকা শেষ হবে না।
কারা SWP করবেন? যাদের পেনশন নেই, যাদের হাতে PF বা Gratuity-র এককালীন টাকা এসেছে, অথবা যারা FD-র কম সুদে খুশি নন তাদের জন্য SWP বেস্ট। তবে একটা কথা মাথায় রাখবেন। হাতে সবসময় 6 মাসের খরচ Emergency Fund হিসেবে আলাদা রাখবেন। মার্কেট খারাপ থাকলে 1-2 মাস SWP বন্ধও রাখতে পারবেন।
অবসর মানেই আর্থিক অনিশ্চয়তা নয়। SWP করলে আপনি প্রতি মাসে নিশ্চিন্তে সংসার চালাতে পারবেন। একদিকে মাসিক "স্যালারি" আসবে, অন্যদিকে আপনার আসল টাকাও সুরক্ষিত থাকবে এবং বাড়বে। FD-র থেকে ভালো রিটার্ন আর শেয়ারের থেকে কম ঝুঁকি - দুটোই পাবেন একসাথে।