SIP Investment for Beginners: নতুন কিংবা অভিজ্ঞ, প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর কাছেই মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি জনপ্রিয় বিনিয়োগের মাধ্যম।
SIP Investment for Beginners: বহু মানুষ আজকাল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে থাকেন। সবার একটাই আশা, ভালো রিটার্ন। বর্তমানে মিউচুয়াল ফান্ডে দেশের লক্ষ লক্ষ মানুষ বর্তমানে বিনিয়োগ করে থাকেন (mutual fund investment)। কারণ, তারা প্রত্যেকেই ভালো রিটার্ন পাওয়ার আশায় মিউচুয়াল ফান্ডে ইনভেস্ট করেন। দেখা গেছে, দীর্ঘমেয়াদী ইনভেস্টমেন্ট বহুক্ষেত্রে বেশ ভালো রিটার্ন দিয়ে থাকে (top 10 mutual funds to invest in 2025)।
মিউচুয়াল ফান্ড আদতে বিনিয়োগকারীদের উচ্চ স্তরের নমনীয়তা এবং ইক্যুইটি, ঋণ, বা হাইব্রিড ফান্ডে মূলধন বরাদ্দের জন্য বিভিন্ন বিকল্প প্রদান করে থাকে। সেইসঙ্গে, একটি সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এর মাধ্যমে বিনিয়োগকারীদের একাধিক সুবিধা দেয় (best sip for beginners 2025)।
তবে বাজারে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের সংখ্যা এতটাই বেশি যে, সেরা SIP-র অপশনটি বেছে নেওয়া বেশ কঠিন হয়ে উঠেছে। তাই এই প্রক্রিয়াটি সহজ করার জন্য, আমরা ভারতের সেরা কিছু মিউচুয়াল ফান্ড তথা এসআইপি-র ৩ বছরের বার্ষিক রিটার্নের উপর ভিত্তি করে একটি পর্যালোচনা তুলে ধরব (best sip for long term)।
Related Articles
নতুন যারা এসআইপি করবেন ভাবছেন, তাদের জন্য সেরা অপশন কোনগুলি হতে পারে?
১. এসবিআই পিএসইউ ডাইরেক্ট প্ল্যান গ্রোথ (SBI PSU Direct Plan Growth)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ৩৩.২৭%।
ফান্ডের AUM ৪,৭০৩.৪৬ কোটি টাকা।
ফান্ডের পোর্টফোলিও ৯৩.৯% ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা হয়েছে এবং ৬.১% নগদ হিসেবে রাখা হয়েছে।
এই ফান্ডটি অত্যন্ত হাই রিস্ক বহন করে।
এটি স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, পাওয়ার গ্রিড কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া এবং গেইল (ইন্ডিয়া) এর মতো বিভিন্ন পিএসইউ স্টকে বিনিয়োগ করেছে।
সর্বনিম্ন SIP-এর পরিমাণঃ ৫০০ টাকা
ব্যয় অনুপাতঃ ০.৭৭%
২. মোতিলাল ওসওয়াল মিডক্যাপ ডিরেক্ট গ্রোথ ফান্ড (Direct Growth of Motilal Oswal Midcap Fund)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ৩৩.১৯%
এই ফান্ডের AUM ১৮,৬০৪.০২ কোটি টাকা।
ফান্ডটি ৯৯.৪% ইক্যুইটিতে বরাদ্দ করেছে, যেখানে ০.৬% নগদ হিসেবে রাখা হয়েছে।
হাই রিস্ক ফান্ড।
এই ফান্ডের পোর্টফোলিওতে পলিক্যাব ইন্ডিয়া, কোফোর্জ এবং কল্যাণ জুয়েলার্স ইন্ডিয়ার মতো কোম্পানিগুলির বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
সর্বনিম্ন SIP পরিমাণঃ ৫০০ টাকা
ব্যয়ের অনুপাতঃ ০.৬৫%
৩. আইসিআইসিআই প্রুডেন্সিয়াল ইনফ্রাস্ট্রাকচার ডিরেক্ট গ্রোথ ফান্ড (Direct growth of ICICI Prudential Infrastructure)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ৩১.৬৮%
এই ফান্ডের AUM ৬,৪২৩ কোটি টাকা।
ফান্ডটি ৯৩.৮% ইক্যুইটিতে বরাদ্দ করেছে। যেখানে ৪.৭% নগদ হিসেবে এবং ০.৯% ঋণ হিসেবে রাখা হয়েছে।
একটি হাই রিস্ক ফান্ড।
এই ফান্ডটি L&T, NTPC এবং ICICI ব্যাঙ্কের মতো কোম্পানিগুলির শেয়ারে বিনিয়োগ করেছে।
সর্বনিম্ন SIP-এর পরিমাণঃ ১০০ টাকা
ব্যয় অনুপাতঃ ১.২১%
৪. আদিত্য বিড়লা সান লাইফ মিডিয়াম টার্ম প্ল্যান ডাইরেক্ট গ্রোথ (Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Direct Growth)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ১৪.৬৭%
এই ফান্ডের AUM ১,৯২০.৭৪ কোটি টাকা।
৮৭.৫% ফান্ড ঋণ উপকরণে বিনিয়োগ করা হয়েছে। যেখানে ৭.৮% নগদ হিসেবে রাখা হয়েছে।
এই তহবিল মাঝারিভাবে হাই রিস্ক বহন করে।
হোল্ডিংগুলির মধ্যে রয়েছে আদানি বিমানবন্দর হোল্ডিংস এবং ক্রেডিটঅ্যাক্সেস গ্রামীণের মতো বিভিন্ন কর্পোরেশনের সরকারি সিকিউরিটিজ ও ডিবেঞ্চার।
সর্বনিম্ন SIP-এর পরিমাণঃ ১,০০০ টাকা
ব্যয়ের অনুপাতঃ ০.৮৬%
৫. ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া শর্ট টার্ম ইনকাম ফান্ড ডিরেক্ট গ্রোথ (Bank of India Short Term Income Fund Direct Growth)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ১৪.১৭%
এই ফান্ডের AUM ৭০.৭১ কোটি টাকা।
ফান্ডটি ৮২.৬% অর্থ ঋণ উপকরণে বরাদ্দ করেছে। যেখানে ১৭.৪% নগদ হিসেবে রাখা হয়েছে।
এটি কম থেকে মাঝারি ঝুঁকি বহন করে।
হোল্ডিংগুলির মধ্যে রয়েছে পাওয়ার ফাইন্যান্স কর্পোরেশন, স্মল ইন্ডাস্ট্রিজ ডেভেলপমেন্ট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া এবং কানাড়া ব্যাঙ্ক।
সর্বনিম্ন SIP-এর পরিমাণ হলঃ ১,০০০ টাকা
ব্যয়ের অনুপাতঃ ০.৫০%
৬. আইডিবিআই ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড ডিরেক্ট গ্রোথ (Direct growth of IDBI Credit Risk Fund)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ১০.০৪%
AUM হল ২৩.১৫ কোটি টাকা।
এই ফান্ডটি ৭০.৯% ঋণ উপকরণের জন্য বরাদ্দ করেছে। যেখানে ২৯.১% নগদ হিসেবে রাখা হয়েছে।
এই তহবিলটি কম থেকে মাঝারি ঝুঁকি বহন করে থাকে।
হোল্ডিংগুলির মধ্যে রয়েছে ট্রেজারি বিল, সরকারি সিকিউরিটিজ (জি-সেকেন্ড) এবং কর্পোরেট ঋণ।
ন্যূনতম বিনিয়োগ মূল্য সাপোর্ট করে না।
ব্যয়ের অনুপাতঃ ০.৬১%
৭. জেএম অ্যাগ্রেসিভ হাইব্রিড ফান্ড ডিরেক্ট গ্রোথ (JM Aggressive Hybrid Fund Direct Growth)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ২২.০৯%
AUM ৬৪২.৯৪ কোটি টাকা।
৭৫% তহবিল ইকুইটিতে, ১৯.১% ঋণে এবং ৫.৯% নগদ অর্থে রাখা হয়েছে।
হাই রিস্ক ফান্ড।
পোর্টফোলিওতে এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক, ইনফোসিস, ভারতী এয়ারটেল এবং সরকারি ঋণ উপকরণে ইক্যুইটি বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
সর্বনিম্ন SIP-এর পরিমাণঃ ১০০ টাকা
ব্যয় অনুপাতঃ ০.৬৬%
৮. এইচডিএফসি ব্যালেন্সড অ্যাডভান্টেজ ফান্ড ডিরেক্ট প্ল্যান গ্রোথ (HDFC Balanced Advantage Fund Direct Plan Growth)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ২১.৩৪%
AUM ৯৬,৫৩৫ কোটি টাকা।
ফান্ডের ৫৩.৩% ইকুইটিতে, ২৯.৯% ঋণে এবং ১৫.৩% নগদ অর্থে বরাদ্দ করা হয়েছে।
এই ফান্ডটি অত্যন্ত উচ্চ ঝুঁকি বহন করে।
এটি সরকারি সিকিউরিটিজ এবং এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক, আইসিআইসিআই ব্যাংক এবং স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া সহ কোম্পানিগুলিতে ইক্যুইটি বিনিয়োগ করে থাকে।
সর্বনিম্ন SIP-এর পরিমাণঃ ১০০ টাকা
ব্যয়ের অনুপাতঃ ০.৭৫%
৯. কোয়ান্ট মাল্টি অ্যাসেট ফান্ড ডিরেক্ট প্ল্যান গ্রোথ (Direct Growth of Quant Multi Asset Funds)
তিন বছরের বার্ষিক রিটার্নঃ ২০.৭৩%
AUM ২,৯৮৩.৯৪ কোটি টাকা।
৫২.৭% তহবিল ইকুইটিতে বরাদ্দ করা হয়। ২৬.১% নগদ হিসাবে রাখা হয় এবং ৮.৪% ঋণে বরাদ্দ করা হয়েছে।
হাই রিস্ক ফান্ড।
হোল্ডিংয়ের মধ্যে রয়েছে ট্রেজারি বিল (টি-বিল), রিল্যায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ, আইটিসি এবং জিও ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের মতো কোম্পানিতে ইক্যুইটি বিনিয়োগ।
সর্বনিম্ন SIP-এর পরিমাণ হল ১,০০০ টাকা।
ব্যয়ের অনুপাতঃ ০.৬১%
SIP নির্বাচন করার সময় যে বিষয়গুলি অবশ্যই মনে রাখা উচিত
চলতি ২০২৫ সালে, তুলনামূলকভাবে সহজেই সেরা SIP বিকল্পে বিনিয়োগ শুরু করা যেতে পারে । তবে বিনিয়োগ থেকে ভালো রিটার্ন পেতে গেলে, অবশ্যই বিনিয়োগকারীর কিছু বিষয় মনে রাখা উচিত।
আর্থিক লক্ষ্য
যেকোনও বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, বিনিয়োগকারীকে তাঁর আর্থিক লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে অবগত থাকতে হবে। বিনিয়োগের মেয়াদ এবং বিনিয়োগের পদ্ধতির একটি স্পষ্ট চিত্র থাকলে, সেরা স্কিমটি নির্বাচন করার প্রক্রিয়াটি আরও সহজ হতে পারে।
প্রোফাইল রিস্ক
ইক্যুইটি এবং হাইব্রিড স্কিমগুলি ডেট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের তুলনায় অনেস্ক বেশি ঝুঁকি বহন করে থাকে। তাই মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করার সময়, নিশ্চিত করা প্রয়োজন যে স্কিমটি আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের সঙ্গে আদৌ খাপ খাচ্ছে কিনা।
ধারাবাহিক থাকতে হবে
SIP রুটের মাধ্যমে বিনিয়োগ উল্লেখযোগ্যভাবে লাভজনক হতে পারে। তবে এই স্কিমগুলি থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে গেলে, বিনিয়োগকারীদের ধারাবাহিকভাবে SIP করে যাওয়া উচিত এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকে ধরে রাখ দরকার।
Disclaimer: বাজারে বিনিয়োগ একটি ঝুঁকিসাপেক্ষ বিষয়। তাই বিনিয়োগ করার আগে অবশ্যই বিশেষজ্ঞদের সঙ্গে পরামর্শ করে নিন।
আরও খবরের আপডেট পেতে চোখ রাখুন আমাদের হোয়াটসঅ্যাপ চ্যানেলে, ক্লিক করুন এখানে।
