ঋণের বোঝা সামলাতে না পারার কারণে কৃষকরা প্রায়ই মৃত্যুর কাছাকাছি ধসে পড়ার খবর শুনে থাকি। বেসরকারি ফাইনান্সিং সংস্থার থেকে ঋণ নেওয়ার বদলে সরাসরি সরকারের কাছ থেকে ঋণ নিলে অন্নদাতা শান্ত থাকতে পারে। তাহলে, সরকার থেকে ঋণ নিতে কী করতে হবে? কোন কাগজপত্র
Annadata Scheme: ঋণের বোঝা সামলাতে না পারার কারণে কৃষকরা প্রায়ই মৃত্যুর কাছাকাছি ধসে পড়ার খবর শুনে থাকি। বেসরকারি ফাইনান্সিং সংস্থার থেকে ঋণ নেওয়ার বদলে সরাসরি সরকারের কাছ থেকে ঋণ নিলে অন্নদাতা শান্ত থাকতে পারে। তাহলে, সরকার থেকে ঋণ নিতে কী করতে হবে? কোন কাগজপত্র থাকতে হবে?
কৃষক: ভারতে মেরুদণ্ড-
কৃষকরা ভারতের মেরুদণ্ড। দেশের অর্থনীতি ও GDP উন্নয়নে এদের অবদান অপরিসীম। অধিকাংশ জনসংখ্যা কৃষির উপর নির্ভরশীল সত্ত্বেও, কৃষকরা সবসময়ই চিন্তার মাঝে ডুবে থাকেন। হতাশাজনক আর্থিক পরিস্থিতিতে দিনরাত পরিশ্রমেও উন্নতির আশা মিলেনা; ঋণ নিয়ে সামান্য হলেও অবস্থা উন্নত করার প্রচেষ্টায় নেমে পড়লে সেই একই বছরে ঋণের বোঝা বেড়ে যায় আর ফসলও নষ্ট হয়ে যায়। ঠিক কী করা উচিত তা না ভেবেই মৃত্যুর পথে চলা অন্নদাতাদের সংখ্যা দিন দিন বেড়ে যাচ্ছে। তবে, কৃষিকে উৎসাহিত করতে ভারত সরকার আকর্ষণীয় সুদের হার, বিভিন্ন স্কিম এবং কৃষকদের প্রয়োজন অনুযায়ী নির্ধারিত যোগ্যতা মাপকাঠির সঙ্গে কৃষি ঋণ প্রদান করে থাকে। কৃষি ঋণ কিভাবে পাওয়া যায়, সুদের হার কত হবে? স্কিমের নির্দেশিকা, যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা এবং জমা দিতে হবে এমন কাগজপত্রের বিবরণ নীচে দেওয়া হলো।
Related Articles
কৃষি ঋণের সুদ কত?
ভারতে কৃষি ঋণের সুদের হার ফাইনান্সিং সংস্থা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, রিপেমেন্ট ক্ষমতা, ঋণের পরিমাণ এবং উদ্দেশ্যের উপর নির্ভর করে। Bharatiya Reserve Bank (RBI) সরকার থেকে সুদের সাবসিডি পাওয়া কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলিকে নির্দেশিকা প্রদান করে। এই হার সাধারণত বাণিজ্যিক ঋণের তুলনায় কম থাকে, যাতে কৃষকদের সহজে ঋণ পাওয়ার সুবিধা হয়। সুদের হার সাধারণত MCLR (Marginal Cost of Funds based Lending Rate) এবং RLLR (Repo Linked Lending Rate) এর সাথে লিঙ্ক করা থাকে; ঋণের ধরন ও রিপেমেন্ট সময়সীমার উপর ভিত্তি করে বার্ষিক ৪% থেকে ১৪% পর্যন্ত হতে পারে।
যোগ্যতা কী?
ফাইনান্সিং সংস্থা, স্কিম ও বিদ্যমান পোর্টফোলিও পরিচালনার উপর নির্ভর করে নির্দিষ্ট যোগ্যতার মাপকাঠি পরিবর্তিত হলেও, ভারতে কৃষি ঋণের জন্য কিছু সাধারণ প্রয়োজনীয়তা নিম্নরূপ: ভূমি মালিকানা (Land Ownership):
কৃষকরা তাদের কৃষি জমির স্পষ্ট মালিকানা থাকতে হবে অথবা ঋণদাতা সংস্থা নির্ধারিত ন্যূনতম সময়ের জন্য লিজের অধিকার থাকতে হবে। সাধারণত, জমিকে ঋণের জামিন হিসেবে ব্যবহার করা হয়। জমির মালিকানা না থাকলে, JLGs (Joint Liability Groups) এবং SHGs (Self Help Groups) গঠন করে গ্রুপ ভিত্তিক ঋণের সুবিধা দেওয়া হয়।
বয়স:
অধিকাংশ সংস্থায় কৃষি ঋণের জন্য আবেদন করতে হলে কৃষকদের ন্যূনতম ১৮ বছর বয়সের হতে হবে। কিছু স্কিমে বয়স সম্পর্কিত নির্দিষ্ট যোগ্যতা থাকতে পারে।
ক্রেডিট ইতিহাস (Credit History):
ফাইনান্সিং সংস্থাগুলি আবেদনকারীর রিপেমেন্ট ক্ষমতা মূল্যায়নের জন্য ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করে। ভালো ক্রেডিট স্কোর ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি করে।
কৃষি অভিজ্ঞতা:
ঋণের জন্য যোগ্য হতে হলে কৃষকদের কৃষিক্ষেত্রে ন্যূনতম কয়েক বছরের অভিজ্ঞতা থাকতে হতে পারে। এই মাপকাঠি ঋণের ধরন ও সংস্থার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।
রিপেমেন্ট ক্ষমতা:
প্রস্তাবিত কার্যক্রম থেকে সৃষ্ট আয় এবং ঋণগ্রহীতার অতিরিক্ত আয়ের উপর ভিত্তি করে ব্যাংকগুলি রিপেমেন্ট ক্ষমতা যাচাই করে।
জামিন সুরক্ষা সীমা:
প্রায় 1.6 লাখ পর্যন্ত ঋণের জন্য ব্যাংক কোন জামিন সুরক্ষার প্রয়োজন না বললেও, এই পরিমাণের ঋণের বেশি হলে প্রস্তাবিত কৃষি জমিকে জামিন/চার্জ সৃষ্টি করে বা লিয়েন করার অগ্রাধিকার দেওয়া হয়। সংশ্লিষ্ট কৃষি কার্যক্রমের উপর ভিত্তি করে ঋণগ্রহীতারা CGFMU (Credit Guarantee Fund for Micro Units) এর অধীনে জামিন মুক্ত ঋণের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি পেতে পারেন। কিছু ঋণগ্রহীতা, যারা MSMEs বা FPOs (Farmer Producer Organization) হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ, জামিন মুক্ত ঋণ পেতে ক্রেডিট গ্যারান্টি ফি দিতে হতে পারে।
দাখিলের কাগজপত্র:
ঋণের আবেদন সমর্থনের জন্য আবেদনকারীদেরকে পরিচয় প্রমাণপত্র, ঠিকানার প্রমাণপত্র, জমির মালিকানার কাগজপত্র, আয় প্রমাণপত্র, ব্যাংক স্টেটমেন্ট এবং প্রস্তাবিত কার্যক্রম সম্পর্কিত অন্যান্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিতে হয়।
কৃষি ঋণের জন্য আবেদন প্রক্রিয়া
ভারতে কৃষকদের তাদের কৃষি কার্যক্রম সমর্থন ও সম্প্রসারণের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থায়ন পাওয়া অত্যন্ত জরুরি। যন্ত্রপাতি, বীজ, সার এবং অন্যান্য উপকরণ ক্রয়ের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থায়ন কৃষি ঋণের মাধ্যমে সরবরাহ করা হয়। কৃষি ঋণের জন্য আবেদন করার ধাপগুলো নিম্নরূপ:
ধাপ ১: কতটুকু ঋণ প্রয়োজন তা নির্ধারণ করুন
কৃষি কার্যক্রমের নির্দিষ্ট আর্থিক চাহিদা হিসাব করুন। যন্ত্রপাতি, বীজ, পশু বা জমি ক্রয়ের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ নির্ণয় করুন এবং কৃষি কার্যক্রম সম্পর্কিত অন্যান্য খরচ বিবেচনা করুন। স্পষ্ট ধারণা থাকলে সঠিক ঋণ পাওয়ার পাশাপাশি উপযুক্ত ফাইনান্সিং সংস্থার সাথে যোগাযোগ সহজ হবে।
ধাপ ২: ঋণ স্কিম ও সংস্থার সম্পর্কে জ্ঞান অর্জন করুন
ভারতে কৃষকদের জন্য অনেক ঋণ স্কিম রয়েছে; প্রতিটিতে নিজস্ব যোগ্যতা, সুদের হার ও সুবিধা থাকে। কৃষকদের প্রয়োজন অনুযায়ী উপযুক্ত স্কিম নির্ধারণ করুন। ভারতে KCC (Kisan Credit Card), PMFBY (Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana), চিন্ন ঋণ, সৌর পাম্প ঋণ, হাইনুগারিক ঋণ, সম্পর্কিত কৃষি ঋণ, স্বসহায়তা গোষ্ঠী ঋণ এবং NABARD (National Agriculture and Rural Development Bank) এর মাধ্যমে বিভিন্ন স্কিম উপলব্ধ। এছাড়া, পাবলিক সেক্টর ব্যাংক, সহকারী ব্যাংক ও প্রাদেশিক গ্রামীণ ব্যাংকের অফারও যাচাই করা যেতে পারে।
ধাপ ৩: প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করুন
স্কিম ও ফাইনান্সিং সংস্থার উপর নির্ভর করে নির্দিষ্ট কাগজপত্র সংগ্রহ করতে হবে। প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের মধ্যে রয়েছে:
পরিচয় প্রমাণপত্র (আধার কার্ড, প্যান কার্ড, ভোটার ID ইত্যাদি)
ঠিকানা প্রমাণপত্র (বিদ্যুৎ বিল, ration card, পাসপোর্ট ইত্যাদি)
জমি মালিকানার কাগজপত্র অথবা জমি সম্পর্কিত চুক্তি
আয়ের প্রমাণপত্র (আয়কর রিটার্ন, ব্যাংক স্টেটমেন্ট ইত্যাদি)
ফসলের বিবরণ, কৃষি স্কিম ও প্রত্যাশিত আউটপুট (যদি প্রযোজ্য হয়)
প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের পূর্ণাঙ্গ তালিকার জন্য নির্বাচিত ফাইনান্সিং সংস্থা বা স্কিমের সাথে যাচাই করে নেওয়া উচিত।
ধাপ ৪: ফাইনান্সিং সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন
স্কিম ও সংস্থা নির্ধারণের পর, ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া শুরু করতে নিকটস্থ শাখায় যান বা সংশ্লিষ্ট ব্যাংক/ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। বিকল্পভাবে, অনেক সংস্থা অনলাইন আবেদন সুবিধা প্রদান করে, যা বাড়ির আরামেই আবেদন করতে সহায়তা করে।
ধাপ ৫: আবেদন ফর্ম পূরণ করুন
কৃষি ঋণের আবেদন ফর্মটি সঠিকভাবে পূরণ করে প্রয়োজনীয় সকল তথ্য ও কাগজপত্র প্রদান করুন। কোনো ভুল বা বিলম্ব এড়াতে তথ্যগুলি দু'বার যাচাই করে নিন।
ধাপ ৬: ঋণ প্রক্রিয়া ও অনুমোদন
আবেদন ফর্ম এবং সহায়ক কাগজপত্র জমা দেওয়ার পর, ফাইনান্সিং সংস্থা ঋণ প্রক্রিয়া শুরু করে। এতে আপনার যোগ্যতা, জামিনের মূল্যায়ন (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে), ক্রেডিট যাচাই এবং প্রদত্ত তথ্যের সত্যতা পরীক্ষা করা হয়। প্রক্রিয়ার সময় সংস্থা ও স্কিমের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।
ধাপ ৭: ঋণ বিতরণ ও রিপেমেন্ট
আবেদন অনুমোদিত হলে, ফাইনান্সিং সংস্থা মঞ্জুর করা ঋণের পরিমাণ আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করবে। সুদের হার, রিপেমেন্ট সময়সীমা এবং কিস্তির পরিমাণ সহ ঋণের রিপেমেন্ট নীতিমালা সম্পর্কে অবগত থাকুন। ভালো ক্রেডিট ইতিহাস বজায় রাখতে ও জরিমানা এড়াতে রিপেমেন্ট সময়সূচী অনুসরণ করা অত্যন্ত জরুরি।
এছাড়াও, কৃষি ঋণের জন্য অনলাইনে আবেদন করতে নির্বাচিত ব্যাংকের ওয়েবসাইটে যান ও আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আবেদন করুন।সার্বিকভাবে, কৃষি ঋণ ভারতে কৃষকদের অর্থায়ন প্রদানে নির্ণায়ক ভূমিকা পালন করে। এগুলো কৃষকরা তাদের কৃষি কার্যক্রমে বিনিয়োগ করতে, যন্ত্রপাতি ক্রয়ে এবং অপারেশনাল ক্যাপিটাল পরিচালনা করতে সহায়তা করে। সুবিধাজনক সুদের হার, সরকারি স্কিম ও প্রয়োজন অনুযায়ী নির্ধারিত যোগ্যতা মাপকাঠির মাধ্যমে কৃষি ঋণ অধিক সহজলভ্য হয়ে উঠেছে – এরা সত্যিই কৃষকের সেরা বন্ধু।
তবে, কৃষকদের তাদের আর্থিক চাহিদা সতর্কতার সাথে বিশ্লেষণ করে, বিভিন্ন সংস্থার ঋণ অফার তুলনা করে ও আবেদন করার পূর্বে নিয়ম ও শর্তাবলী ভালোভাবে বুঝে নেওয়া অত্যন্ত জরুরি। এভাবে কৃষি ঋণের সুবিধা গ্রহণ করে তারা তাদের কৃষি পদ্ধতি উন্নত করতে, উৎপাদনশীলতা বাড়াতে এবং সামগ্রিক অঞ্চলিক উন্নয়নে অবদান রাখতে পারে, যা শেষ পর্যন্ত ভারতে সমৃদ্ধ ও স্থিতিশীল কৃষি দৃশ্যের কারণ হবে।
ভারতে কৃষি ঋণের জন্য আবেদন করা, কৃষি কার্যক্রমে প্রয়োজনীয় অর্থায়ন পাওয়ার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এই ধাপগুলো অনুসরণ করে এবং যথাযথ যোগ্যতা ও প্রয়োজনীয় কাগজপত্র নিশ্চিত করে, আপনার সফল ঋণ আবেদন সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাবে। আপনার আর্থিক চাহিদা সতর্কতার সাথে মূল্যায়ন করুন, উপলব্ধ স্কিমগুলি খতিয়ে দেখুন ও আপনার প্রয়োজন ও লক্ষ্য অনুযায়ী উপযুক্ত ফাইনান্সিং সংস্থা নির্বাচন করুন। ঋণের বোঝায় অতর্কিত ভাবে ঝুঁকবেন না।
আরও খবরের জন্য চোখ রাখুন এশিয়ানেট নিউজ বাংলার হোয়াটসঅ্যাপ চ্যানেলে, ক্লিক করুন এখানে।