UPI কথাটি আসলে ইউনিফাইড পেমেন্টস ইন্টারফেস। ন্যাশনাল পেমেন্টস কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (NPCI) দ্বারা তৈরি হওয়া একটি রিয়েল-টাইম পেমেন্ট সিস্টেম, যা স্মার্টফোনের সাহায্যে নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে অর্থ আদানপ্রদানের সুবিধা দেয়।
UPI বা ইউনিফাইড পেমেন্টস ইন্টারফেস হল একটি রিয়েল-টাইম ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেম যা কাউকে অর্থ পাঠাতে, কোন বিল পরিশোধ করতে একটি অ্যাপের মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে দেয় ব্যবহারকারীদের। প্রথমে বোঝা দরকার ব্যাখ্যা ইউপিআই (UPI) কী, এই সিস্টেম কীভাবে কাজ করে । UPI-এর মূল বৈশিষ্ট্যগুলো জানা খুবই প্রয়োজন। যা আপনাকে ডিজিটাল অর্থপ্রদানকে সহজ করার ক্ষেত্রে এর ভূমিকা বুঝতে সাহায্য করবে। আজকের দিনে এর গুরুত্ব অনেক। টাকা না থাকলেও UPI এর মাধ্যমে বাইরে গেলেও সমস্যার সমাধান হয়ে যায়। তাই ব্যবহারকারীদের সুবিধার দিকে জোর দেওয়া হয়েছে।
ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস (UPI) কি?
UPI কথাটি আসলে ইউনিফাইড পেমেন্টস ইন্টারফেস। ন্যাশনাল পেমেন্টস কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (NPCI) দ্বারা তৈরি হওয়া একটি রিয়েল-টাইম পেমেন্ট সিস্টেম, যা স্মার্টফোনের সাহায্যে নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে অর্থ আদানপ্রদানের সুবিধা দেয়। UPI ব্যবহারকারীদের কোথাও অর্থ পাঠাতে কিম্বা কোথা থেকে গ্রহণ করতে, বিল পরিশোধ করতে এবং নির্বিঘ্নে অনলাইন কেনাকাটা করতে বিশেষ ভূমিকা নেয় একক এই মোবাইল অ্যাপ। UPI প্রতিটি লেনদেনের জন্য বিশদ ব্যাঙ্কের তথ্যের প্রয়োজনীয়তা দূর করে, QR কোড, ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা (VPAs) বা UPI- নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরগুলির মাধ্যমে অর্থপ্রদান অনেক সহজ করে দেয়।
Related Articles
ইউনিফাইড পেমেন্ট ইন্টারফেস (UPI) কিভাবে কাজ করে?
UPI একটি সহজ কিন্তু কার্যকর কাঠামোর উপর কাজ করে যা ডিজিটাল লেনদেনকে স্ট্রীমলাইন করে। এটি কিভাবে কাজ করে তা এখানে বিস্তারিত জানানো হল
ধাপ ১. ব্যবহারকারীরা কীভাবে রেজিস্ট্রেশন করবেন
UPI ব্যবহার করতে, ব্যবহারকারীরা প্রথমে একটি UPI-সক্ষম অ্যাপ ডাউনলোড করে, যেমন ফোন পে (PhonePe), গুগুল পো (Google Pay) , পেটিএম (Paytm) ইত্যাদি অ্যাপ ইনস্টলেশনের পরে, তারা তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট লিঙ্ক করে একটি ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা (VPA) তৈরি করে রেজিস্ট্রেশন করে থাকেন। উদাহরণসরূপ, যেমন user@bankname, যা ব্যবহারকারীদের UPI ID হিসাবে কাজ করে ।
ধাপ ২. লেনদেন শুরু করার পদ্ধতি
একজন ব্যবহারকারী যখন কোন অর্থপ্রদান করতে আগ্রহী হন তখন তারা প্রাপকের VPA (যেমন, merchant@bankname) নির্বাচন করার পর একটি QR কোড স্ক্যান করে বা তাদের UPI আইডিতে প্রবেশ করে তা করতে পারেন ৷ উদাহরণস্বরূপ , যদি একজন গ্রাহক কোন ব্যক্তিকে অর্থ প্রদান করতে চান, তাহলে কেবলমাত্র এই ব্যক্তির QR কোড স্ক্যান করতে পারেন বা ওই ব্যক্তির VPA লিখতে পারেন৷
ধাপ ৩. প্রমাণ নিশ্চিত করতে
লেনদেন অনুমোদন করতে ব্যবহারকারীদের অবশ্যই তাদের UPI পিন লিখতে হবে। রেজিস্ট্রেশনের সময় তৈরি হয় একটি নিরাপদ ছয়-সংখ্যার কোড। এই পদক্ষেপটি ঠিক করে দেয় যে শুধুমাত্র অ্যাকাউন্টধারীই লেনদেন অনুমোদন করতে পারে।
ধাপ ৪. লেনদেন প্রক্রিয়ার নিয়ম
একবার UPI পিন প্রবেশ করানো হলে, অ্যাপটি UPI সার্ভারে অর্থপ্রদানের অনুরোধ পাঠিয়ে দিয়ে থাকে । সার্ভার ব্যবহারকারীর অনুরোধটি যাচাই করে এবং ব্যবহারকারীর ব্যাঙ্ক এবং প্রাপকের ব্যাঙ্কের সঙ্গে যোগাযোগ করে পুরো প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করে।
ধাপ ৫. লেনদেন নিশ্চিত করা
ব্যাঙ্কগুলি লেনদেন নিশ্চিত করার পরে, ব্যবহারকারী পেমেন্টের সাফল্য বা বিফল হওয়ার বিষয়ে একটি মেসেজ পেয়ে থাকেন। ধরুন কাউকে ১০০০ টাকা পাঠানো সফল হয়েছে এমন অবস্থায় অ্যাপটি merchant@bankname সহযোগে ₹১০০০-এর পেমেন্ট সফল হয়েছে"-এর মতো একটি মেসেজ দেখাতে পাবেন।
ধাপ ৬. নিষ্পত্তি হওয়া
UPI সিস্টেম ব্যবহারের ফলে অল্প সময়ের মধ্যে ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে তহবিল নিষ্পত্তি সম্ভব হয়। সাধারণত কিছুক্ষণ বা কয়েক ঘন্টার মধ্যে ব্যবহারকারীরা তাদের অ্যাকাউন্টে লেনদেনের প্রতিফলিত দেখতে পান।
PhonePe, Google Pay এবং Paytm-এর মতো অ্যাপগুলির সাহায্যে এই পদ্ধতি UPI কে ডিজিটাল লেনদেনের জন্য একটি দক্ষ, নিরাপদ এবং সুবিধাজনক পদ্ধতি করে তুলেছে, যা ভারতের মতো দেশে দ্রুত ছড়িয়ে পড়েছে এই সিস্টেম।
পুশ: স্ট্রীমলাইনড পেমেন্ট সূচনা এবং অনুমোদন
UPI-তে পুশ লেনদেন ব্যবহারকারীদের সরাসরি তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থপ্রদান শুরু করতে দেয় যাতে তারা প্রাপকের কাছে তহবিল স্থানান্তর করতে পারে। এই পদ্ধতিটি সাধারণত কেনাকাটা, বিল পেমেন্ট বা বন্ধু এবং পরিবারের কাছে টাকা পাঠানোর জন্য ব্যবহৃত হয়।
পর্যায় ১: লেনদেনের সূচনা এবং অনুমোদন
লেনদেন শুরু করা : গ্রাহকরা তাদের UPI-সক্ষম অ্যাপগুলি ব্যবহার করে প্রাপকের বিশদ বিবরণ, লেনদেনের পরিমাণ এবং যেকোনো ঐচ্ছিক নোট লিখতে সক্ষম।
অনুরোধটি রাউটিং করা : গ্রাহকের অ্যাপ তাদের পাঠানো অর্থ পরিষেবা প্রদানকারীর (PSP) কাছে লেনদেনের অনুরোধ ফরোয়ার্ড করতে পারে, যা মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে।
NPCI দ্বারা যাচাইকরণ : PSP UPI লেনদেন তত্ত্বাবধান করে ন্যাশনাল পেমেন্টস কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (NPCI) এর কাছে অনুরোধ পাঠায়।
ব্যাঙ্ক যাচাইকরণ : অর্থ প্রেরকের ব্যাঙ্ক লেনদেনের সত্যতা যাচাই করে নেয়, অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স চেক করে এবং গ্রাহকের শংসাপত্রগুলি নিশ্চিত করে থাকে।
অনুমোদন : যাচাইকরণের পরে প্রেরকের ব্যাঙ্ক, লেনদেনের অনুমোদন দেয় এবং লেনদেনের নিরাপত্তার জন্য একটি ডিজিটাল স্বাক্ষর তৈরি করে।
পর্যায় ২: যাচাইকরণ এবং তহবিল স্থানান্তর
বিস্তারিত শেয়ারিং : PSP যাচাইকরণ এবং রাউটিং এর জন্য UPI সিস্টেমের সঙ্গে প্রেরকের ব্যাঙ্কের বিবরণ শেয়ার করে।
ফান্ড ডিডাকশন : NPCI অ্যাকাউন্টের বিশদ বিবরণ এবং ফান্ডের প্রাপ্যতা পরীক্ষা করে। যদি পর্যাপ্ত তহবিল পাওয়া যায়, NPCI প্রেরকের অ্যাকাউন্ট থেকে কাটছাঁট শুরু করে।
প্রাপকের কাছে ক্রেডিট : গ্রহীতার ব্যাঙ্ক, লেনদেনের পরিমাণ গ্রহণ করে এবং তা প্রাপকের অ্যাকাউন্টে জমা করে। এবং লেনদেনের তথ্য নিশ্চিত করে।
লেনদেন নিশ্চিতকরণ : UPI সার্ভার গ্রাহকের অ্যাপে একটি প্রতিক্রিয়া পাঠায়, সফল লেনদেন নিশ্চিত করে এবং একটি রেফারেন্স আইডি দিয়ে থাকে।
UPI পেমেন্ট ফ্লো চার্ট অফ ইনটেন্ট পেমেন্ট
এই পেমেন্ট সিস্টেমের সুবিধাগুলো কী
UPI বর্তমান ন্যাশনাল ইলেক্ট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার (NEFT), রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট (RTGS) এবং নিষ্পত্তির জন্য ইমিডিয়েট পেমেন্ট সার্ভিস (IMPS) সিস্টেমের উপর নির্ভর করে। এই প্রতিষ্ঠিত ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমগুলি ইউপিআই-এর মেরুদণ্ড হিসাবে কাজ করে, যা ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে তহবিলের নিরবচ্ছিন্ন স্থানান্তরকে অনেক সহজ, নিরাপদ, এবং সময়মত লেনদেন নিশ্চিত করে।
ওভার-দ্য-কাউন্টার এবং বারকোড পেমেন্ট সহ বহুমুখিতা
UPI-এর বহুমুখিতা পিয়ার-টু-পিয়ার ট্রান্সফারের বাইরেও প্রসারিত। এটি ওভার-দ্য-কাউন্টার (OTC) অর্থপ্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, ব্যবহারকারীদের QR কোড স্ক্যান করে বা ভার্চুয়াল পেমেন্ট অ্যাড্রেস (VPA) -এ প্রবেশ করে দ্রুত লেনদেন করতে দেয়। অতিরিক্তভাবে, UPI প্রতিদিনের বিল পেমেন্ট যেমন ইউটিলিটি এবং মোবাইল রিচার্জগুলিকে সহজ করে। আর্থিক লেনদেনের বিস্তৃত পরিসরের জন্য এক ধাপ এগিয়ে সমাধান করে।
UPI এর বৈশিষ্ট্য
UPI হল একটি দ্রুত, রিয়েল-টাইম সিস্টেম যা বছরের ২৪*৭, ৩৫৬ দিন উপলব্ধ থাকে , যা কয়েক মুহূর্তের মধ্যে অর্থ আদানপ্রদানে সক্ষম ৷
UPI হল একমাত্র পেমেন্ট সিস্টেম , যা আপনাকে বা অনলাইন ব্যবসায়ীদের একটি বার্তা পাঠিয়ে ব্যাঙ্কের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের অনুরোধ করতে দেয়, এমন একটি সুবিধা যা NEFT এবং IMPS-এর মতো পুরানো সিস্টেমে পাওয়া যায় না ।
NPCI পেমেন্ট করার জন্য বা UPI এর মাধ্যমে অর্থের অনুরোধ করার জন্য কোনো অতিরিক্ত চার্জ ধার্য করে না। এইভাবে, পিয়ার-টু-পিয়ার লেনদেনের জন্য ব্যক্তিদের দ্বারা UPI পেমেন্ট সম্পূর্ণ বিনামূল্যে।
পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের জন্য NPCI দ্বারা UPI অটোপে ফাংশন আপনাকে যথাযথভাবে আপনার ইউটিলিটি বিল পরিশোধের সহজতা প্রদান করে।
UPI লেনদেনের সীমা এবং চার্জ
UPI লেনদেনগুলি নির্দিষ্ট সীমা এবং ন্যূনতম চার্জ সহ আসে, ব্যবহারকারীদের জন্য এটি একটি অর্থনৈতিক পছন্দ বলা যেতে পারে
UPI লেনদেনের সীমা : UPI ব্যবহারকারীদের প্রতি লেনদেনে ১ লাখ পর্যন্ত স্থানান্তর করতে সুযোগ দেয়, প্রতিদিন সর্বোচ্চ ২০টি লেনদেন। ব্যাঙ্ক এবং নির্দিষ্ট UPI-সক্ষম অ্যাপের উপর ভিত্তি করে এই সীমা পরিবর্তিত হতে পারে।
চার্জ: সাধারণত, ইউপিআই লেনদেন ব্যবহারকারীদের জন্য বিনামূল্যে। যাইহোক, কিছু ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট পরিষেবার জন্য নামমাত্র চার্জ আরোপ করতে পারে, যেমন পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদান বা মার্চেন্ট ট্রানজাকশন , যা তাদের নীতির উপর নির্ভর করে।
UPI যে সমস্যাগুলি সমাধান করে এবং নির্মূল করে
UPI কার্যকরভাবে বেশ কিছু সমস্যা সমাধান করে যা প্রাক-ডিজিটাল পেমেন্ট যুগে প্রচলিত ছিল, যেমন:
এটি নগদ বহন করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে, চুরি বা ক্ষতির ঝুঁকি কমিয়ে দেয়।
এটি চেক লেখা এবং জমা করার মতো ঝামেলা থেকে মুক্তি দেয়।
এটি লেনদেনের জন্য ব্যাঙ্ক বা এটিএম পরিদর্শন করার সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়াকে দূর করে ।
কিভাবে UPI পেমেন্ট ব্যবহার শুরু করবেন?
UPI ব্যবহার করে নির্বিঘ্ন ডিজিটাল লেনদেন নিশ্চিত করতে, কয়েকটি মৌলিক পূর্বশর্ত থাকা প্রয়োজন:
আপনার কাছে একটি নির্ভরযোগ্য অপারেটিং সিস্টেম সহ একটি স্মার্টফোন রয়েছে যা UPI-সক্ষম অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে সমর্থন করতে পারে এটা আগে নিশ্চিত করতে হবে৷
UPI পরিষেবাগুলি অফার করে এমন একটি ব্যাঙ্কে সচল থাকতে হবে অ্যাকাউন্ট ৷
আপনার মোবাইল নম্বর যাচাইকরণের জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সঙ্গে সেই নম্বর লিঙ্ক করা আছে কিনা তা নিশ্চিত করা জরুরী।
UPI পরিষেবাগুলি কার্যকরভাবে ব্যবহার করার জন্য একটি সচল ইন্টারনেট সংযোগ অবশ্যই প্রয়োজন৷
ব্যবসায়ীদের জন্য UPI-এর সুবিধা
কেন ব্যবসায়ীরা UPI সিস্টেম পছন্দ করেন
ব্যবসায়ীদের জন্য UPI একটি সুবিধে জনক সিস্টেম। প্রথাগত পদ্ধতির বিকল্প হতে পারে এই পদ্ধতি। UPI দ্রুত স্থানান্তর নিশ্চিত করে কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে। এই দ্রুত নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া স্বাস্থ্যকর নগদ প্রবাহ বজায় রাখতে সাহায্য করে, ব্যবসায়ীদের দ্রুত তহবিল অ্যাক্সেস করতে সক্ষম করে।
উন্নত নিরাপত্তা
ডিজিটাল যুগে, নিরাপত্তা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, এবং UPI এক্ষেত্রে প্রধান ভূমিকা পালন করে। 2FA এবং বায়োমেট্রিক যাচাইকরণ সহ এর বহু-স্তরযুক্ত সুরক্ষা প্রোটোকলের সঙ্গে, UPI নিশ্চিত করে যে প্রতিটি লেনদেন অননুমোদিত অ্যাক্সেস থেকে সুরক্ষিত।
উন্নত গ্রাহক সন্তুষ্টি
UPI শুধুমাত্র ব্যবসায়ীদের সরাসরি উপকৃত করে না বরং সামগ্রিক গ্রাহকের অভিজ্ঞতাও বাড়ায়। গ্রাহকরা UPI যে সুবিধা এবং গতি প্রদান করে তার প্রশংসা করে, যার ফলে সন্তুষ্টি বৃদ্ধি পায় এবং ব্যবসার পুনরাবৃত্তির সম্ভাবনা থাকে।
ইন্টিগ্রেশন সহজ
ডেভেলপার এবং প্রযুক্তি-বুদ্ধিমান ব্যবসায়ীদের জন্য, UPI একটি সুগঠিত ইন্টিগ্রেশন প্রক্রিয়া প্রদান করে । অনেক পেমেন্ট গেটওয়ে এবং প্ল্যাটফর্ম API প্রদান করে যা অনলাইন স্টোর এবং অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে UPI পরিষেবাগুলির সহজ ইন্টিগ্রেশন সক্ষম করে।
ডিজিটাল লেনদেনে অ্যাক্সেস
ডিজিটাল অর্থপ্রদানের প্রাধান্য পাওয়ায়, পেমেন্টের বিকল্প হিসেবে UPI অফার করা নিশ্চিত করে যে ব্যবসায়ীরা প্রাসঙ্গিক এবং বৃহত্তর গ্রাহক বেসের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য থাকবে।
লেনদেন খরচ হ্রাস
ইউপিআই লেনদেনে সাধারণত প্রথাগত অর্থপ্রদান পদ্ধতি বা কার্ড-ভিত্তিক অর্থপ্রদানের তুলনায় কম ফি থাকে। লেনদেনের খরচে হ্রাস এই পেমেন্ট গ্রহণের জন্য একটি সাশ্রয়ী পছন্দ করে তোলে। ব্যবসায়ীদের সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যকে বাড়িয়ে তোলে।
যে প্রশ্নগুলোর উত্তর অনেকেই জানতে চান
প্রঃ UPI ব্যবহারের জন্য কি আমার এটিএম থাকা জরুরী ?
উঃ না, UPI ব্যবহার করার জন্য আপনার কেবল একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এবং ইন্টারনেট অ্যাক্সেস সহ একটি মোবাইল ফোন হলেই হবে। আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি একটি UPI-সক্ষম অ্যাপের সঙ্গে লিঙ্ক করে রাখুন।
প্রঃ UPI ব্যবহার করে আমি কত টাকা ট্রান্সফার করতে পারি?
উঃ UPI ব্যবহার করে আপনি প্রতিদিন ১ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ট্রান্সফার করতে পারবেন।
প্রঃ UPI পেমেন্টের সর্বোচ্চ কোন সীমা আছে কি?
উঃ হ্যাঁ, UPI লেনদেনের সর্বোচ্চ সীমা প্রতি ২৪ ঘন্টা অন্তর প্রতি অ্যাকাউন্টে ১ লক্ষ টাকা। কিছু ব্যাংকের এই সীমা কম হতে পারে। ব্যবসায়ীরা সর্বোচ্চ ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত UPI লেনদেন করতে পারেন।
প্রঃ UPI পেমেন্ট কি নিরাপদ?
উঃ হ্যাঁ, UPI পেমেন্ট নিরাপদ। এগুলি ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক এবং NPCI দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় এবং Paytm-এর মতো পেমেন্ট অ্যাপগুলি সমস্ত নির্দেশিকা অনুসরণ করে। পেমেন্ট শুধুমাত্র রেজিস্টার করা সিম কার্ড বা মোবাইল নম্বর সহ একটি ফোন থেকে শুরু করা যেতে পারে এবং একটি গোপন UPI পিন নিশ্চিতকরণের প্রয়োজন হয়।
প্রঃ আমি কি UPI এর মাধ্যমে ২ লক্ষ টাকা ট্রান্সফার করতে পারব?
উঃ না, একক UPI লেনদেনের সর্বোচ্চ সীমা ১ লক্ষ টাকা।
প্রঃ UPI পেমেন্ট কিভাবে কাজ করে?
উঃ UPI পেমেন্ট করার জন্য, আপনাকে পছন্দের একটি পেমেন্ট অ্যাপে একটি UPI অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে হবে। সেট আপ হয়ে গেলে, আপনি প্রাপকের যোগাযোগ নম্বর, UPI আইডি, অথবা QR কোড ব্যবহার করে পেমেন্ট করতে পারেন।
প্রঃ UPI ID কী?
উঃ UPI ID হল একটি অনন্য ভার্চুয়াল পেমেন্ট ঠিকানা যা UPI অ্যাপ দ্বারা প্রতিটি ব্যবহারকারীকে দেওয়া হয়। এটি অন্যদের সঙ্গে অর্থ স্থানান্তরের জন্য ভাগ করা যেতে পারে, যার ফলে অ্যাকাউন্টের বিবরণ শেয়ার করার প্রয়োজন হয় না।
প্রঃ UPI পেমেন্টের জন্য কি আমাকে টাকা দিতে হবে?
উঃ না, UPI ব্যবহারের জন্য কোনও টাকা দিতে হবে না। আপনি তাৎক্ষণিকভাবে এবং বিনামূল্যে টাকা পাঠাতে পারবেন।
