Health Insurance: স্বাস্থ্যবিমা থাকা বিশেষ প্রয়োজন, কিন্তু আলাদা মেডিকেল ফান্ডও জরুরী

পলিসি রাখা আছে, মানে নিশ্চিন্ত থাকা যায়। কিন্তু বাস্তবটা এতটা সহজ নয়। বিশেষজ্ঞদের মতে, স্বাস্থ্যবিমা থাকা বিশেষ প্রয়োজন (Health Insurance Coverage India), তবে তা একা কখনওই কোনও চিকিৎসাজনিত জরুরি পরিস্থিতির সম্পূর্ণ আর্থিক ধাক্কা সামলাতে পারে না।

Health Insurance: স্বাস্থ্য বীমা থাকার পরেও কেন বিশেষজ্ঞ বা ফিন্যান্সিয়াল প্ল্যানাররা আলাদা "জরুরী মেডিকেল ফান্ড" (Medical Emergency Fund) গড়ার পরামর্শ দিচ্ছেন জানেন কী? তার প্রধান কারণগুলি হলো— পলিসির সীমাবদ্ধতা, নিজস্ব খরচ (out-of-pocket expenses), এবং নেটওয়ার্কের বাইরে চিকিৎসার খরচ । এই ফান্ড সাধারণত ৬-১২ মাসের সংসারের খরচের সমতুল্য হওয়া উচিত, যা যেকোনো অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্য সংকটে ঋণের হাত থেকে রক্ষা করে ।

কেন শুধুমাত্র স্বাস্থ্য বীমা যথেষ্ট নয়?

* পকেটের খরচ (Out-of-Pocket Expenses): অনেক সময় চিকিৎসার সময় কনজুমেবল (যেমন- গ্লাভস, মাস্ক), যাতায়াত, বা বাড়ির লোকের খাওয়ার খরচ বীমায় কভার হয় না ।

* কো-পেমেন্ট (Co-payment) ও ডিডাক্টিবল (Deductibles): পলিসির শর্ত অনুযায়ী, চিকিৎসার মোট খরচের একটি নির্দিষ্ট অংশ (১০%-২০%) নিজেকে দিতে হতে পারে

* কভারেজের সীমা ও উপ-সীমা (Limits & Sub-limits): একটি নির্দিষ্ট সীমার বেশি খরচ হলে বা হাসপাতালের রুম ভাড়ার ওপর সীমা থাকলে অতিরিক্ত টাকা পকেট থেকে দিতে হয় ।

* নেটওয়ার্কের বাইরে হাসপাতাল: জরুরি অবস্থায় যদি নন-নেটওয়ার্ক হাসপাতালে ভর্তি হতে হয়, তবে আগে নিজের টাকা দিয়ে বিল মেটাতে হয় এবং পরে রিইম্বারসমেন্টের (reimbursement) আবেদন করতে হয়।

* বেশি দাবির হার (Claims): বছরে একাধিকবার হাসপাতালে ভর্তি হলে বা বড় কোনো রোগের জন্য চিকিৎসার খরচ বীমার কভারেজকে ছাড়িয়ে যেতে পারে

জরুরী মেডিকেল ফান্ড কীভাবে তৈরি করবেন?

১. সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনা: নিজের আয় ও পরিবারের স্বাস্থ্যগত ইতিহাস বিবেচনা করে কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করুন

২. সহজলভ্য বিনিয়োগ: এই ফান্ড এমন জায়গায় রাখুন যা প্রয়োজনে মুহূর্তের মধ্যে তোলা যায়, যেমন- সেভিংস অ্যাকাউন্ট, লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড, বা ফিক্সড ডিপোজিট (FD)

৩. আলাদা অ্যাকাউন্ট: সাধারণ সংসারের খরচের অ্যাকাউন্ট থেকে এই ফান্ড আলাদা রাখুন ।

৪. নিয়মিত বৃদ্ধি: সময়ের সাথে সাথে চিকিৎসার খরচ বাড়ছে, তাই প্রতি বছর বা আয় বাড়লে ফান্ডের পরিমাণও বাড়াতে হবে।

উপসংহার: স্বাস্থ্য বীমা হলো একটি সুরক্ষাকবচ, কিন্তু মেডিকেল ইমার্জেন্সি ফান্ড হলো আপনার আর্থিক ব্যাক-আপ। দুটো একসাথে থাকলে তা নিশ্চিত করে যে, চরম স্বাস্থ্য সংকটেও আপনার সঞ্চয় বা বিনিয়োগে হাত দিতে হবে না।