১ কোটি টাকার টার্ম পলিসি: আপনার পরিবারের জন্য এটাই কি সঠিক সুরক্ষা?

টার্ম ইন্স্যুরেন্স: ভারতীয় পরিবারের আর্থিক সুরক্ষার জন্য টার্ম ইন্স্যুরেন্স একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হয়ে উঠেছে। এখানে ১ কোটি টাকার কভারেজের গুরুত্ব, ক্লেম সেটেলমেন্টের বিবরণ এবং ভবিষ্যতের পূর্বাভাস সম্পর্কে জানুন।

টার্ম ইন্স্যুরেন্স: ভারতীয় পরিবারের জন্য টার্ম ইন্স্যুরেন্স সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সুরক্ষা মাধ্যমগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে। ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যখাতে খরচ, আয়ু বৃদ্ধি এবং বাড়তে থাকা আর্থিক দায়িত্ব—এই সবকিছু দীর্ঘমেয়াদী সুরক্ষার প্রয়োজনীয়তাকে আরও বাড়িয়ে তুলেছে। ভারতের বীমা ক্ষেত্র দ্রুতগতিতে বাড়ছে এবং অর্থবর্ষ ৩১-এর মধ্যে জীবন বীমার প্রিমিয়াম ২৪ লক্ষ কোটি টাকায় পৌঁছানোর অনুমান করা হচ্ছে, যা দেশজুড়ে ক্রমবর্ধমান সচেতনতার প্রমাণ।

আজকের দিনে টার্ম ইন্স্যুরেন্স কেন এত গুরুত্বপূর্ণ?

টার্ম প্ল্যান হল একমাত্র মাধ্যম যা কম প্রিমিয়ামে সর্বোচ্চ জীবন কভারেজ প্রদান করে। পলিসিধারীর কোনো অপ্রত্যাশিত দুর্ঘটনা বা আকস্মিক মৃত্যু হলে, এটি তার পরিবারকে আর্থিক সংকট থেকে রক্ষা করে। বর্তমানে বাজারে '১ কোটি টাকার টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান' একটি সেরা বিকল্প হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে। বর্তমানে সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হল ১ কোটির সেরা টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান, যা আয়ের ক্ষতি, লোন পরিশোধ, সন্তানের পড়াশোনা এবং ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতি থেকে পরিবারকে শক্তিশালী সুরক্ষা দেয়।

বেসরকারি বীম সংস্থাগুলির বৃদ্ধি এবং ডিজিটাল মাধ্যমের দ্রুত গ্রহণ টার্ম ইন্স্যুরেন্সকে আরও সহজলভ্য করে তুলেছে। অর্থবর্ষ ২৫-এ ১১ লক্ষেরও বেশি নতুন জীবন বীমা এজেন্টের যোগদান এবং সরকারি ও বেসরকারি বীমাকারীদের নতুন ব্যবসা প্রিমিয়ামের বৃদ্ধি এর উদাহরণ। অর্থবর্ষ ২৪-এ স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম ১ লক্ষ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে, এবং চিকিৎসার মুদ্রাস্ফীতি মানুষের মধ্যে আর্থিক সুরক্ষা নিয়ে সচেতনতা বাড়াচ্ছে।

সঠিক টার্ম ইন্স্যুরেন্স পলিসি কীভাবে বেছে নেবেন?

টার্ম প্ল্যান কেনার আগে আপনার আয়, দায়বদ্ধতা, নির্ভরশীল ব্যক্তি এবং ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলি বিশ্লেষণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। অনেকেই তাদের বয়স এবং আর্থিক প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিক কভারেজ ও প্রিমিয়াম অনুমান করতে টার্ম ইন্স্যুরেন্স ক্যালকুলেটর ব্যবহার করেন।

শুধু প্রিমিয়ামই নয়, বীমাকারীর পারফরম্যান্স মেট্রিক্স তুলনা করাও একটি বুদ্ধিমানের কাজ। এগুলি বিশ্বাসযোগ্যতা, ক্লেম নিষ্পত্তির গতি, আর্থিক শক্তি এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা সম্পর্কে ধারণা দেয়।

টার্ম প্ল্যান বেছে নেওয়ার সময় গুরুত্বপূর্ণ অপারেশনাল মেট্রিক্স

নীচে ভারতের শীর্ষস্থানীয় জীবন বীমাকারীদের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক্সগুলি সহজভাবে বোঝার জন্য একটি সারণিতে দেওয়া হলো।

মেট্রিক	অর্থ	শিল্পের গড় (অর্থবর্ষ ২২–২৫)
ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও (CSR)	অনুমোদিত ক্লেমের শতাংশ	৯৮.৬৬%
অ্যামাউন্ট সেটেলমেন্ট রেশিও	প্রদত্ত অর্থ বনাম দাবিকৃত অর্থ	৯৪.০৭% (অর্থবর্ষ ২১–২৪)
বার্ষিক ব্যবসার পরিমাণ	মোট প্রিমিয়াম সংগ্রহ	₹১৭,৪৫৯ কোটি
৩০ দিনের মধ্যে ক্লেম নিষ্পত্তি	৩০ দিনের মধ্যে নিষ্পত্তি হওয়া ক্লেম	৯৭.৪৮%
মৃত্যু দাবির অর্থ প্রদান	মৃত্যু দাবির মোট অর্থ প্রদান	₹১,২৬০ কোটি
প্রতি ১০,০০০ ক্লেমে অভিযোগের সংখ্যা	গ্রাহক সমস্যার মাত্রা	৫১.৭২
সলভেন্সি রেশিও	বীমাকারীর আর্থিক শক্তি	২.৩২

এই পরিসংখ্যানগুলি দেখায় যে ভারতের জীবন বীমা ক্ষেত্র কতটা শক্তিশালী এবং নিয়ন্ত্রিত। উদাহরণস্বরূপ, অর্থবর্ষ ২৫-এ শুধুমাত্র LIC একাই ৫৭ শতাংশের বেশি প্রথম বছরের প্রিমিয়াম শেয়ার অর্জন করেছে। একই সময়ে, SBI লাইফ, HDFC লাইফ এবং ICICI প্রুডেনশিয়ালের মতো বেসরকারি বীমাকারীরা দ্রুত ক্লেম নিষ্পত্তির মাধ্যমে তাদের অবস্থান আরও মজবুত করছে।

স্বাস্থ্য বীমার বৃদ্ধি এবং টার্ম ইন্স্যুরেন্সের চাহিদার মধ্যে সম্পর্ক

IBEF রিপোর্ট অনুযায়ী, ভারতের স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম ১ লক্ষ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে। হাসপাতালের খরচ বৃদ্ধির পাশাপাশি আয়ুষ্মান ভারত, PMJAY এবং PMJJBY-এর মতো প্রকল্পগুলির গ্রহণও বেড়েছে। অর্থবর্ষ ২৬-এর প্রথম ত্রৈমাসিকে স্বাস্থ্য এবং মোটর বীমার অধীনে নন-লাইফ প্রিমিয়াম ৭ শতাংশ বেড়েছে।

এই স্বাস্থ্য বীমা সচেতনতা বৃদ্ধি টার্ম ইন্স্যুরেন্সের প্রয়োজনীয়তাও বাড়িয়ে তুলছে। বিশেষ করে টিয়ার II এবং টিয়ার III শহরগুলিতে, স্বাস্থ্য বীমা নেওয়ার পর পরিবারগুলি দীর্ঘমেয়াদী ঝুঁকি সুরক্ষার জন্য টার্ম প্ল্যানও বেছে নিচ্ছে।

কেন ₹১ কোটি কভারেজ ভারতে নতুন মানদণ্ড হয়ে উঠেছে?

ভারতে জীবনযাত্রার ব্যয় দ্রুত বেড়েছে। শিক্ষা, চিকিৎসা পরিষেবা এবং জীবনযাত্রার ব্যয় প্রতি বছর বাড়তে থাকায় ₹৫০ লক্ষের কভারেজ এখন আর যথেষ্ট নয়।

একটি ₹১ কোটি টাকার টার্ম প্ল্যান:

• পরিবারের বার্ষিক আয় ১০ থেকে ১৫ বছরের জন্য প্রতিস্থাপন করতে পারে।

• হোম লোনের মতো বড় ঋণ কভার করে।

• সন্তানের ভবিষ্যতের শিক্ষার জন্য সুরক্ষা দেয়।

• জীবনসঙ্গীকে আর্থিক স্বাধীনতা দেয়।

• বাবা-মা এবং নির্ভরশীলদের সুরক্ষা প্রদান করে।

এর দামও বেশ সাশ্রয়ী। তরুণরা এক মাসের বাইরে খাওয়ার খরচের চেয়েও কম খরচে এই কভারেজ পেতে পারেন। তাই, উচ্চ কভারেজের টার্ম প্ল্যানের ব্যাপক চাহিদা তৈরি হয়েছে।

টার্ম ইন্স্যুরেন্স শুধু একটি আর্থিক পণ্য নয়। এটি আপনার পরিবারকে রক্ষা করার সবচেয়ে দায়িত্বশীল সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি। শক্তিশালী ক্লেম সেটেলমেন্ট রেট, বেসরকারি খাতের অংশগ্রহণ এবং দ্রুত ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল অ্যাক্সেস—এই সবকিছু ভারতের জীবন বীমা খাতকে আরও বিশ্বাসযোগ্য করে তুলছে।

আপনি প্রথমবার টার্ম প্ল্যান কিনছেন বা আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পর্যালোচনা করছেন, সঠিক কভারেজযুক্ত প্ল্যান এবং অপারেশনাল মেট্রিক্সের তুলনা আপনার পরিবারের ভবিষ্যৎকে কয়েক দশক ধরে রক্ষা করতে পারে।

এই বছর টার্ম প্ল্যান কেনার কথা ভাবলে, অবশ্যই সুবিধাগুলি তুলনা করুন এবং বীমাকারীদের পারফরম্যান্স বিশ্লেষণ করুন। সঠিক সরঞ্জাম দিয়ে আপনার কভারেজের প্রয়োজনীয়তা গণনা করুন। একটি সঠিক টার্ম প্ল্যান যাই ঘটুক না কেন, আপনার পরিবারের স্বপ্নগুলিকে রক্ষা করবে।

তথ্যের উৎস: এই নিবন্ধে ডিট্টো ইন্স্যুরেন্স, একটি অনলাইন বীমা উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্ম দ্বারা সংকলিত বাজার গবেষণা এবং গ্রাহক আচরণের ডেটা, সেইসাথে ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (IRDAI) থেকে সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ শিল্প পরিসংখ্যান ব্যবহার করা হয়েছে।

দ্রষ্টব্য: এটি একটি বিজ্ঞাপন। এখানে উল্লিখিত বিষয়গুলির সাথে প্রকাশনা সংস্থা বা প্রকাশকের কোনো সম্পর্ক নেই।