National Pension Scheme: বদলে গেল NPS এবার অবসর পরিকল্পনা! যে কোনও বয়সে এখন টাকা তোলা আরও সহজ

ভারতে অবসর পরিকল্পনায় জাতীয় পেনশন সিস্টেম (NPS) একটি গুরুত্বপূর্ণ বিকল্প হলেও এর জনপ্রিয়তা কম। সম্প্রতি, PFRDA এই প্রকল্পে টাকা তোলা এবং বিনিয়োগের নিয়মে বড় পরিবর্তন এনেছে, যা এটিকে বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও আকর্ষণীয় করে তুলেছে। 

Image Credit : iSTOCK

ভারতে অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে সচেতনতা

ভারতে অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে সচেতনতা বৃদ্ধি পেলেও, পরিসংখ্যান দেখায় যে জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ এখনও অপ্রচলিত। দেশের অন্যতম প্রধান অবসর প্রকল্প জাতীয় পেনশন সিস্টেম (NPS) এর বর্তমানে প্রায় ২.১ কোটি গ্রাহক এবং ১৬ লক্ষ কোটি টাকারও বেশি সম্পদ ব্যবস্থাপনা (AUM) রয়েছে। তবে, ভারতের বিশাল জনসংখ্যা বিবেচনা করে, এই সংখ্যাটি ২% এরও কম। এই ব্যবধান পূরণ করতে এবং সাধারণ জনগণের জন্য এই প্রকল্পটিকে আরও উপকারী করে তুলতে, পেনশন তহবিল নিয়ন্ত্রণ ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (PFRDA) নিয়মগুলিতে কিছু উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন করেছে যা সরাসরি আপনার পকেট এবং ভবিষ্যতের উপর প্রভাব ফেলবে।

Image Credit : our own

বাজারে সবচেয়ে সস্তা, কিন্তু রিটার্নে অপ্রতিরোধ্য

বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই জিজ্ঞাসা করেন কেন NPS? মূল উত্তর হল এর অত্যন্ত কম খরচ। NPS কে দেশের সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের অবসর পরিকল্পনা হিসাবে বিবেচনা করা হয়। টিয়ার-১ ইক্যুইটি বিকল্পের জন্য এর বার্ষিক ব্যয় অনুপাত মাত্র ১০ বেসিস পয়েন্টের কাছাকাছি, যা অন্য যে কোনও আর্থিক উপকরণের তুলনায় নগণ্য। আপনি মাত্র ১,০০০ টাকার বার্ষিক অবদান দিয়ে এতে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

এটি কেবল সাশ্রয়ী মূল্যেরই নয়, রিটার্নের ক্ষেত্রেও এর একটি চমৎকার ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। তথ্য থেকে জানা যায় যে, টিয়ার-১ ইকুইটির ১০ জন সম্পদ ব্যবস্থাপক গত তিন বছরে ১২.৫ থেকে ১৬.৫ শতাংশ পর্যন্ত বার্ষিক রিটার্ন প্রদান করেছেন। দীর্ঘমেয়াদে, অর্থাৎ, ১০ বছরে, রিটার্ন ১২.৫ থেকে ১৪.৫ শতাংশ পর্যন্ত, যা সম্পদ সৃষ্টির জন্য চমৎকার বলে বিবেচিত হতে পারে।

Image Credit : our own

এনপিএস কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে পিছিয়ে ছিল?

এর শক্তিশালী অবস্থা সত্ত্বেও, এনপিএসের প্রবৃদ্ধি মন্থর ছিল। এর প্রধান কারণ ছিল এর তরলতা, অর্থাৎ কঠোর টাকা তোলার প্রয়োজনীয়তা। বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই এনপিএসকে মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে তুলনা করেন, যেখানে টাকা তোলা সহজ এবং একটি সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) এর সুবিধা প্রদান করে। এনপিএসের সবচেয়ে বড় বাধা ছিল যে মোট আমানতের ৪০% মেয়াদপূর্তির পর একটি অ্যানুইটি (পেনশন প্ল্যান) কেনার জন্য বাধ্যতামূলকভাবে বিনিয়োগ করতে হত।

আরেকটি সমস্যা হলো, এককালীন টাকা তোলার ৬০% করমুক্ত, কিন্তু বার্ষিকী থেকে প্রাপ্ত নিয়মিত পেনশন করযোগ্য। এই কারণেই মানুষ তাদের কষ্টার্জিত অর্থ জমা রাখতে দ্বিধাগ্রস্ত ছিল, কিন্তু এখন নিয়ন্ত্রক সংস্থা এই উদ্বেগগুলি সমাধানের জন্য সুনির্দিষ্ট পদক্ষেপ নিয়েছে।

Image Credit : our own

নিয়মে বড় পরিবর্তন, টাকা তোলা এখন সহজ

সাম্প্রতিক পরিবর্তনগুলি NPS-এর দৃশ্যপট বদলে দিয়েছে। বিনিয়োগকারীদের আর ৬০ বছর বয়স পর্যন্ত টাকা তোলার জন্য অপেক্ষা করতে হবে না। নতুন নিয়ম অনুসারে, গ্রাহকরা ১৫ বছর বিনিয়োগের পরেও এই প্রকল্প থেকে বেরিয়ে আসতে পারবেন। এটি ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও বড় স্বস্তি। যদি আপনার NPS তহবিলের ব্যালেন্স ₹৮ লক্ষ পর্যন্ত হয়, তাহলে আপনি একটি বার্ষিকী না কিনেই পুরো পরিমাণ টাকা তোলা করতে পারবেন। আগে, এই সীমা ছিল মাত্র ₹২ লক্ষ।

Image Credit : our own

মাত্র ৬০% টাকা তোলার অনুমতি ছিল

এছাড়াও, যদি আপনার কর্পাস ₹১২ লক্ষের বেশি হয়, তাহলে আপনি এখন এককালীন টাকা তোলার ৮০% টাকা তুলতে পারবেন এবং মাত্র ২০% একটি বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করতে হবে। পূর্বে, মাত্র ৬০% টাকা তোলার অনুমতি ছিল। এই পরিবর্তন তাদের জন্য একটি যুগান্তকারী পরিবর্তন হতে পারে যারা অবসর গ্রহণের পর প্রচুর অর্থ চান।

Image Credit : Google

বিনিয়োগের বয়স বৃদ্ধি, চক্রবৃদ্ধির সুবিধা দ্বিগুণ

আরেকটি দূরদর্শী সিদ্ধান্তে, PFRD NPS-এ বিনিয়োগের সর্বোচ্চ বয়সসীমা ৭৫ থেকে বাড়িয়ে ৮৫ বছর করেছে। এর অর্থ হল আপনার অর্থ চক্রবৃদ্ধি করার জন্য (সুদের উপর সুদ অর্জন) অতিরিক্ত ১০ বছর সময় আছে। অবসর পরিকল্পনার মৌলিক নীতি হল যে আপনার অর্থ বৃদ্ধি পেতে যত বেশি সময় লাগবে, তত বেশি রিটার্ন পাবেন। NPS সর্বনিম্ন ১৫ বছরের বিনিয়োগের সময়কাল নির্ধারণ করে, যা নিশ্চিত করে যে আপনার অর্থ বাজারের ওঠানামা মোকাবেলা করতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদে একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস তৈরি করতে পারে।