RBI Fraud Rules: অনলাইনে প্রতারণা করে কেউ টাকা চুরি করেছে? RBI দেবে ক্ষতিপূরণ
এখন ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) সরাসরি এই বিষয়ে জড়িত হয়েছে। RBI নতুন নিয়ম জারি করেছে যা অনুযায়ী, আপনি যদি UPI ব্যবহার করে অনলাইন প্রতারণা বা স্ক্যামের শিকার হন, তবে আপনাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে। ২৪ জুন, ২০২৬-এ RBI একটি বিজ্ঞপ্তি জারি করেছে।
ধরুন, একদিন আপনি আপনার ফোনে একটি মেসেজ পেলেন যেখানে বলা হয়েছে যে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ২০,০০০ টাকা কেটে নেওয়া হয়েছে, যদিও আপনি কখনও কোনও পেমেন্ট করেননি বা কোনও অনুমোদনও দেননি। আপনি সঙ্গে সঙ্গে বিষয়টি খতিয়ে দেখলেন এবং আপনার ব্যাঙ্কের সঙ্গে যোগাযোগ করলেন, কিন্তু ব্যাঙ্ক আপনাকে বোঝাতে পারল না যে আপনি কীভাবে টাকাটা ফেরত পাবেন। এমনকি আপনি অনলাইনে একটি অভিযোগও দায়ের করলেন যে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতারণার মাধ্যমে ২০,০০০ টাকা তুলে নেওয়া হয়েছে, কিন্তু প্রশ্নটা থেকেই যায়: আপনি কি আপনার টাকা ফেরত পাবেন? কারণ বেশিরভাগ অনলাইন প্রতারণার ক্ষেত্রেই গ্রাহকদের টাকা আর কখনও উদ্ধার করা যায় না। তবে, এখন ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) সরাসরি এই বিষয়ে জড়িত হয়েছে। RBI একটি নতুন নিয়ম জারি করেছে যা অনুযায়ী, আপনি যদি UPI ব্যবহার করে অনলাইন প্রতারণা বা স্ক্যামের শিকার হন, তবে আপনাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে। ২৪ জুন, ২০২৬-এ RBI একটি বিজ্ঞপ্তি জারি করেছে।
এই নিয়মগুলি স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক, পেমেন্ট ব্যাঙ্ক, রিজিওনাল রুরাল ব্যাঙ্ক এবং লোকাল এরিয়া ব্যাঙ্ক ব্যতীত সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের জন্য প্রযোজ্য এবং ১ জানুয়ারি ২০২৭ বা তার পরে করা যে কোনও ইলেকট্রনিক ব্যাঙ্কিং লেনদেনের জন্য কার্যকর হবে। সহজ কথায়, এর মধ্যে বর্তমানে আপনার করা সব ধরনের ডিজিটাল পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত, যেমন ইউপিআই ট্রান্সফার, নেট ব্যাঙ্কিং, মোবাইল ব্যাঙ্কিং, ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট, যা কার্ড সোয়াইপ বা ট্যাপ করে অথবা অনলাইনে কার্ডের তথ্য প্রবেশ করিয়ে করা হয়। আপনি যদি ডিজিটালভাবে অর্থ লেনদেন করে থাকেন, তবে তা এই বিভাগের অন্তর্ভুক্ত হবেন।
যখন একটি জালিয়াতিপূর্ণ লেনদেন ঘটে, তখন ক্ষতির জন্য কে দায়ী—আপনি, ব্যাঙ্ক, নাকি অন্য কেউ? এটি কীভাবে নির্ধারণ করা হবে সে সম্পর্কেও আরবিআই বিস্তারিত জানিয়েছে। আরবিআই জানিয়েছে যে, জালিয়াতির সময় গ্রাহকরা অসতর্ক ছিলেন—ব্যাঙ্কগুলো এই দাবিকে কেবল খারিজ করে দিতে পারবে না। তাদের এখন এটি প্রমাণ করতে হবে।
আরবিআই তিনটি শর্ত নির্ধারণ করেছে। যদি জালিয়াতিটি ব্যাঙ্কের ভুলের কারণে ঘটে, যেমন কোনও নিরাপত্তা লঙ্ঘন, সিস্টেমের ত্রুটি, বা ব্যাঙ্ক আপনাকে জালিয়াতির বিষয়ে অবহিত করতে ব্যর্থ হলে। গ্রাহক বিষয়টি রিপোর্ট করুক বা না করুক, ব্যাঙ্ককে সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতে হবে। যদি জালিয়াতিটি আপনার বা ব্যাঙ্কের কারণে না হয়ে কোনও তৃতীয় পক্ষের, যেমন কোনও পেমেন্ট অ্যাপ, পেমেন্ট গেটওয়ে বা টেলিকম প্রদানকারীর কারণে ঘটে, তাহলেও আপনার কোনও দায় থাকবে না এবং আপনি সম্পূর্ণ অর্থ ফেরত পাবেন, তবে শর্ত হল গ্রাহককে জালিয়াতির ঘটনার পাঁচ ক্যালেন্ডার দিনের মধ্যে জানাতে হবে।
পাঁচ দিনের পরে রিপোর্ট করলে আপনার দায় ব্যাঙ্কের নিজস্ব অভ্যন্তরীণ নীতি অনুযায়ী নির্ধারিত হবে। যদি জালিয়াতিটি আপনার অবহেলার কারণে ঘটে, যেমন আপনার ওটিপি শেয়ার করা, আপনার ব্যাঙ্ক থেকে আসা স্পষ্ট জালিয়াতির সতর্কতা উপেক্ষা করা, বা কোনও সন্দেহজনক অ্যাপ ডাউনলোড করা, তাহলে নিয়মগুলো আরও জটিল, এবং এখানেই এই বিজ্ঞপ্তির একেবারে নতুন অংশটি কার্যকর হয়। আপনার কোনও দোষ না থাকলেও আপনি ক্ষতিপূরণ পেতে পারেন। নতুন নিয়ম অনুযায়ী, আপনি প্রযুক্তিগতভাবে অসতর্ক হলেও, যেমন ফিশিং লিঙ্কে ক্লিক করা বা এমন কোনও ওটিপি শেয়ার করা যা আপনার করা উচিত ছিল না, আপনি ক্ষতিপূরণ পেতে পারেন, যদি ক্ষতির পরিমাণ সামান্য হয় এবং আপনি অবিলম্বে ব্যবস্থা নেন।
বিজ্ঞপ্তিতে বলা হয়েছে যে একজন ব্যক্তি তার জীবদ্দশায় শুধুমাত্র একবার ক্ষতিপূরণ পাবেন। এই ক্ষতিপূরণের পরিমাণ হবে ২৫,০০০ টাকা অথবা মোট অর্থের ৮৫%, দুটির মধ্যে যেটি কম। যদি কোনও ব্যক্তি ৫০,০০০ টাকার প্রতারণার শিকার হন এবং গ্রাহক অভিযোগ দায়ের করেন, তবে তিনি সর্বোচ্চ ২৫,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ পাবেন। যদি তিনি আবার প্রতারণার শিকার হন, তবে তিনি কোনও ক্ষতিপূরণ পাবেন না।
ছোটখাটো প্রতারণার ক্ষেত্রে, বিশেষ করে যেখানে ক্ষতির পরিমাণ ২৯,৪১২ টাকার কম, সেখানে ক্ষতিপূরণের পরিমাণ হবে মোট ক্ষতির ৮৫%। ঘরোয়া জালিয়াতির ক্ষেত্রে, ৬৫ শতাংশ বহন করবে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক, ১০ শতাংশ গ্রাহকের ব্যাঙ্ক এবং বাকি ১০ শতাংশ সুবিধাভোগী ব্যাঙ্ক। সুবিধাভোগী ব্যাঙ্ক হল সেই ব্যাঙ্ক, যেটি আপনার চুরি যাওয়া টাকা প্রথম গ্রহণ করেছে। ২৯,৪১২ টাকা থেকে ৫০,০০০ টাকার মধ্যে সামান্য বড় ক্ষতির ক্ষেত্রে যেখানে সর্বোচ্চ ক্ষতিপূরণের সীমা ২৫,০০০ টাকা, সেখানে আরবিআই, গ্রাহকের ব্যাঙ্ক এবং সুবিধাভোগী ব্যাঙ্ক যথাক্রমে ১৯,১১৮ টাকা, ২,৯৪১ টাকা এবং ২,৯৪১ টাকা দেবে।
