নতুন ঋণ আদায় কাঠামোর অধীনে ব্যাঙ্ক এবং নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের লোন নেওয়া ব্যক্তিদের সঙ্গে কীভাবে যোগাযোগ করতে হবে, লোন রিকভারি এজেন্টরা কী বলতে পারবেন, কখন ফোন করতে পারবেন এবং কীভাবে সরেজমিনে পরিদর্শন করবেন, সে বিষয়ে আরও কঠোর নিয়ম মেনে চলতে হবে।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) নতুন নিয়ম এনেছে যাতে ইএমআই (EMI) পরিশোধে ব্যর্থ ব্যক্তিরা ঋণ দেওয়া ব্যক্তি বা কোম্পানির দ্বারা হয়রানির শিকার না হন। নতুন ঋণ আদায় কাঠামোর অধীনে ব্যাঙ্ক এবং নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের লোন নেওয়া ব্যক্তিদের সঙ্গে কীভাবে যোগাযোগ করতে হবে, লোন রিকভারি এজেন্টরা কী বলতে পারবেন, কখন ফোন করতে পারবেন এবং কীভাবে সরেজমিনে পরিদর্শন করবেন, সে বিষয়ে আরও কঠোর নিয়ম মেনে চলতে হবে। এই নিয়মগুলি ২০২৭ সালের ১ জানুয়ারি থেকে কার্যকর হবে। আরবিআই প্রযুক্তি-চালিত আদায় পদ্ধতিকেও একটি নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীনে এনেছে, যার মধ্যে ঋণ নেওয়া স্মার্টফোন, ট্যাবলেট এবং ল্যাপটপ দূর থেকে লক করার মতো বিষয়ও অন্তর্ভুক্ত।
যে কোনও সময়ে আর আদায়ের জন্য ফোন করা যাবে না
নতুন নিয়মগুলি লোন আদায়ের জন্য ফোন এবং সরেজমিনে পরিদর্শনের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণ করে দিয়েছে। ব্যাঙ্ক এবং রিকভারি এজেন্টরা সাধারণত সকাল ৮টা থেকে সন্ধ্যা ৭টার মধ্যে ঋণগ্রহীতাদের সঙ্গে যোগাযোগ করতে পারবেন। এই সময়ের বাইরে ফোন বা সরেজমিনে পরিদর্শনের অনুমতি তখনই দেওয়া হবে, যদি ঋণগ্রহীতা বিশেষভাবে অনুরোধ বা অনুমোদন করে থাকেন।
আদায়কারী এজেন্টদের শোকসভা, চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরি অবস্থা বা বিবাহ অনুষ্ঠানের মতো সংবেদনশীল পরিস্থিতিতে ঋণগ্রহীতাদের সঙ্গে যোগাযোগ এড়িয়ে চলার নির্দেশও দেওয়া হয়েছে।
Related Articles
আরবিআই হুমকি, অপমানজনক বা ভীতিপ্রদর্শনমূলক ভাষা ব্যবহারও নিষিদ্ধ করেছে। এজেন্টরা বেনামে বা হুমকি দিয়ে ফোন করতে, ঋণগ্রহীতাদের সঙ্গে বারবার যোগাযোগ করতে, জনসমক্ষে তাঁদের অপমান করতে বা তাঁদের পরিবার, সম্পদ বা সুনামের জন্য হুমকি দিতে পারবে না। তাঁরা সোশ্যাল মিডিয়ারও অপব্যবহার করতে পারবেন না। ঋণগ্রহীতাকে লজ্জিত করার উদ্দেশ্যে তাঁর ব্যক্তিগত তথ্য, ছবি, ভিডিও বা অডিও রেকর্ডিং পোস্ট করার অনুমতি নেই।
চাইলেই আপনার দরজায় হাজির হতে পারবে না
সশরীরে পরিদর্শনের ক্ষেত্রেও নতুন নিয়ম চালু হবে। কোনও রিকভারি এজেন্সির প্রথমবার সশরীরে পরিদর্শনের আগে ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই কমপক্ষে একদিন আগে জানাতে হবে। ব্যাঙ্ককে অবশ্যই এই মামলার জন্য নিযুক্ত এজেন্সির বিবরণ দিতে করতে হবে। সাধারণত ঋণগ্রহীতাদের পছন্দের কোনও স্থানে যোগাযোগ করা উচিত। যদি কোনও পছন্দের স্থান উল্লেখ না করা থাকে, অথবা ঋণগ্রহীতা বারবার নির্বাচিত স্থানে উপস্থিত হতে ব্যর্থ হন, তাহলে একজন রিকভারি এজেন্ট ঋণগ্রহীতার বাড়ি বা কর্মস্থলে যেতে পারেন। এবং যদি কেউ উপস্থিত হনও, তাঁরা কেবল নিজেদের ব্যাঙ্ক থেকে বলে টাকা দাবি করতে পারবে না।
রিকভারি এজেন্টদের অবশ্যই একটি পরিচয়পত্র, একটি অনুমোদনপত্র এবং প্রাসঙ্গিক নোটিশ সঙ্গে রাখতে হবে। অনুমোদন পত্রে অবশ্যই এজেন্সি এবং ব্যাঙ্কের অভিযোগ জানানোর ব্যক্তির যোগাযোগের বিবরণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে।
প্রতিটি রিকভারি কলের রেকর্ড থাকবে
রিকভারির সময় কী ঘটছে তা পর্যবেক্ষণ করার জন্য আরবিআই ব্যাঙ্কগুলোর উপর আরও চাপ দিচ্ছে। ব্যাঙ্কগুলোকে রিকভারি সংক্রান্ত কথোপকথন রেকর্ড করতে হবে এবং কলের সময় ও সংখ্যার মতো বিবরণ সংরক্ষণ করতে হবে। এই রেকর্ডগুলো সাধারণত কমপক্ষে ছয় মাস সংরক্ষণ করতে হবে। যখন কোনও ঋণগ্রহীতা কোনও রিকভারি এজেন্টের আচরণ নিয়ে আপত্তি তোলেন, তখন এটি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠতে পারে। ব্যাঙ্ক কেবল বলতে পারে না যে একটি বাইরের এজেন্সি দায়ী ছিল। এমনকি যখন রিকভারির কাজ আউটসোর্স করা হয়, তখনও ঋণদাতা সেই এজেন্সিকে পর্যবেক্ষণ করতে এবং নিয়ম মেনে চলা নিশ্চিত করার জন্য দায়ী থাকে।
আরবিআই আরও বলেছে যে রিকভারি এজেন্টদের যথাযথভাবে প্রশিক্ষণ দিতে হবে এবং ব্যাঙ্কগুলোকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের ইনসেন্টিভ কাঠামো যেন আগ্রাসী রিকভারি কৌশলকে উৎসাহিত না করে।
আপনার ব্যক্তিগত তথ্য আরও এক স্তরের সুরক্ষা পাচ্ছে
নতুন কাঠামোর আরেকটি প্রধান অংশ হল গোপনীয়তা। বকেয়া আদায়ের জন্য রিকভারি এজেন্টদের কেবল সেই তথ্যই দেওয়া উচিত যা তাদের প্রকৃতপক্ষে প্রয়োজন। ঋণগ্রহীতাদের ব্যক্তিগত তথ্যের অপব্যবহার রোধ করার জন্য ব্যাঙ্কগুলোকে সুরক্ষামূলক ব্যবস্থা গ্রহণের নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।
তাহলে, আপনি যদি একটি ইএমআই দিতে ব্যর্থ হন, ব্যাঙ্ক কি আপনার ফোন লক করে দিতে পারে? হ্যাঁ, তবে সঙ্গে সঙ্গে নয়। এবং সব ক্ষেত্রেও নয়। যেসব ঋণদাতা দূর থেকে ঋণ নেওয়া স্মার্টফোন, ট্যাবলেট বা ল্যাপটপের ব্যবহার সীমিত করতে প্রযুক্তি ব্যবহার করে, তাদের জন্য আরবিআই (RBI) নিয়মকানুন তৈরি করেছে। প্রথমত, ঋণটি অবশ্যই বিশেষভাবে সেই ডিভাইসটির জন্য নেওয়া হতে হবে। কোনও ঋণদাতা একটি সাধারণ ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে সেটিকে আপনার বর্তমান ফোনটি দূর থেকে অকার্যকর করার কারণ হিসেবে ব্যবহার করতে পারবে না।
এছাড়াও একটি অপেক্ষার সময় রয়েছে। ইএমআই (EMI) বাকি পড়লেই ডিভাইসটি দূর থেকে সীমিত করা যাবে না। ঋণটি কমপক্ষে ৩০ দিন ধরে বকেয়া থাকার পরেই কেবল সীমাবদ্ধতা শুরু হতে পারে। অ্যাকাউন্টটি ৬০ দিন ধরে বকেয়া থাকার পরেই কেবল ডিভাইসটির উপর সম্পূর্ণ সীমাবদ্ধতা আরোপ করা যেতে পারে। এমনকি তারপরেও, ফোনটি কেবল একটি অকেজো হার্ডওয়্যারে পরিণত হতে পারবে না। ইনকামিং কল, এসএমএস, জরুরি যোগাযোগ এবং কাজ ও চাকরির জন্য প্রয়োজনীয় ফাংশনগুলো অবশ্যই চালু থাকতে হবে। ঋণদাতারা কন্টাক্ট, ছবি, ভিডিও, কল লগ, এসএমএস বার্তা বা লোকেশন হিস্টোরির মতো সম্পর্কহীন ব্যক্তিগত তথ্য অ্যাক্সেস করার জন্য এই প্রযুক্তি ব্যবহার করতে পারবে না।
ডিভাইস পুনরুদ্ধারের নতুন সময়সীমা
ঋণগ্রহীতা বকেয়া অর্থ পরিশোধ করার বা ঋণটি নিয়মিত করার পর ডিভাইসটি পুনরুদ্ধারের জন্য আরবিআই একটি সময়সীমাও নির্ধারণ করেছে। সাধারণত, অর্থ পরিশোধ বা নিষ্পত্তির এক ঘণ্টার মধ্যে ডিভাইসটি পুনরুদ্ধার করতে হবে। যদি ঋণদাতা তা করতে ব্যর্থ হয়, তবে ঋণগ্রহীতা বকেয়া ঋণের পরিমাণের সঙ্গে যুক্ত একটি সর্বোচ্চ সীমা সাপেক্ষে বিলম্বের প্রতি ঘণ্টার জন্য ২৫০ টাকা ক্ষতিপূরণ পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন। ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই আগে থেকে জানাতে হবে যে দূরবর্তী নিষেধাজ্ঞা আরোপ করা সম্ভব। এই শর্তাবলী কোনও দীর্ঘ ঋণ চুক্তির মধ্যে কোথাও লুকিয়ে রাখা যাবে না।
